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《西南政法大学》 2003年
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专家责任保险基本问题研究

国立旺  
【摘要】: 随着社会的发展和社会分工的深化,知识的专业性越来越强,大多数人对自己专业以外的知识知之甚少,人们在从事某些重要的、自己专业以外的活动时,总倾向于求助具有专业知识的专家。专家的参与给人们的生活带来了极大的方便,但与此相伴的是,涉及专家责任的案件逐渐增多。专家稍有不慎就有可能被起诉,而且一旦败诉,就要承担高额的赔偿金,这严重影响了专家的执业活动。保险是一种将少数人的不幸的意外损失分散于社会大众的法律制度。若能充分发挥保险的作用,转嫁专家的赔偿责任,及时补偿因意外事故造成的受害人的损失,无疑对社会和当事人均有显著的意义。专家责任保险的诞生正是适应了此种需要。不过在保险业刚刚起步的中国,专家责任保险发展的历史极短,人们对其基本制度的建构和认识,还十分模糊。本文试图从法学的角度剖析专家责任保险的一些基本问题,使人们对专家责任保险有一个全面的认识,以期对我国专家责任保险制度的建构有所裨益。 全文大约三万五千字,共四个部分: 第—部分:专家责任保险概述 本部分首先通过与日常生活“专家”概念的比较,对专家的概念作出了界定。然后就专家责任保险的概念、产生原因、在英美以及我国的发展现状一一做了介绍,为下文的全面论述作了铺垫。 第二部分:专家责任保险的保险标的 专家责任保险的标的是专家责任。专家责任是指具有专业知识和技能的专业人员,在执业过程中,因疏忽或过失给顾客或当事人造成财产或人身损害时所承担的民事赔偿责任。本文认为,专家责任属于一种综合责任:在专家与当事人之间存在契约关系时,专家对自己的损害行为既可能承担违约责任,也可能承担侵权责任;在契约关系之外,专家尚可因为缔约过失、无因管理、对第三人造成损害等情形承担赔偿责任,此时,由于在专家与当事人之间不存在契约关系,当无适用违约责任之可能。不过,应当注意的是,缔约过失责任是一项独立的请求权,既不是侵权责任,也不是违约责任。 专家责任保险承保范围的大小,可以由保险合同的当事人约定。若保险合同对承保范围没有约定,专家因执业行为对他人造成损失而承担的损 害赔偿责任,除非法律有特别规定,保险人都应承担填辛!损害的责任。 第三部分专家责任保险的第三人 受合同相冲性原则的限制,若专家支付不能,第三人对保险人没有直 接请求保险赔偿金的权利,此时专家亦不能请求保险人承担保险责任,造 成保险人可以收取保险费但不承担保险责任的不公平后果,对第三人的权 益也是一种极大的损害。责任保险具有保护被保险人和受害第三人利益的 双重功能,但保护受害第三人的利益更显其突出性和重要性。因此,笔者 认为应该承认第三人向保险人直接请求保险赔偿金的权利。这种直接的请 求权既可以由法律规定,也可以由专家责任保险合同双方当事人约定。所 以,笔者建议,《保险法》第49条应修改为:依法律规定或合同约定,保 险人不仅可以直接向第三人给付保险赔偿金,而且第三人有权直接请求保 险人给付保险赔偿金。 第四部分专家责任保险人的接办权与抗辫义务 专家责任保险合同的第三人向专家提出索赔,理应由专家抗辩,但由于 抗辩的结果事关保险人的保金给付责任,因此,由谁控制第三人索赔的争 议解决过程至关重要。本文认为专家责任保险合同的保险人可以通过抗辩 与和解条款约定,取得案件的接办权。即在第三人向专家索赔时,由保险 人以专家的名义对抗第三人的请求或与其达成和解协议,保险人以专家的 名义行使接办权,实际上是专家的代理人,只能以专家与第三人之间的事 由对抗第三人,不能以自身与专家之间的事由对抗第三人。 保险人行使接办权,意味着其完全控制着抗辩与和解的解决,但是, 当保险人与专家之间的利益发生冲突时,存在着保险人侵害专家利益的可 能性。从保护专家利益的角度考虑,保险人在行使接办权的过程中,应负 有为专家利益计算的义务,即抗辩义务。保险人的抗辩义务不管是因保险 合同的特别约定而产生,还是依诚实信用原则而产生,其目的就是要求保 险人对抗第三人索赔时,要充州也照顾专家的利益。否者,要承担相应的 赔偿责任。
【学位授予单位】:西南政法大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2003
【分类号】:D912.28

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