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《西南政法大学》 2003年
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外资银行风险控制法律问题研究

曾文革  
【摘要】: 对外开放是我国的基本国策。随着世界经济一体化的发展,国际金融也在进一步深化。我国为了发展经济,逐步开放金融市场。引进外资银行后,外资银行在促进我国经济发展的同时也给我国带来了金融风险。外资银行的风险对于我国金融体系的稳定和经济的可持续发展构成严重威胁。特别是我国加入世界贸易组织后,金融市场进一步开放,外资银行的数量会大量增加,经营限制进一步减少,外资银行的风险控制成为我国必须解决的重要问题。从我国的情况看,自我国改革开放恢复引进外资银行以来,外资银行风险控制的取得了一定的经验,也进行了相关立法,但由于我国正处于计划经济向市场经济的转轨时期,金融法制的健全还需要一个长期的过程,由于各种原因外资银行风险控制的立法还不尽完善。本文试图通过对外资银行风险控制基本问题的分析,探讨外资银行风险控制的理论基础和各国外资银行风险控制的法律制度及立法实践,在此基础上针对我国外资银行风险控制的现状对我国外资银行风险控制立法完善进行思考,探索适合我国国情又符合世界发展潮流的外资银行风险控制立法,提出完善我国外资银行风险控制的政策法律措施和构建我国外资银行风险控制法律机制的思考和建议。外资银行风险控制及其法律问题具有丰富的内容,它包括外资银行风险控制的基本问题、外资银行风险控制的经济学基础和政治学基础,各国外资银行风险控制法律制度及立法实践。从完善法制的角度上讲,外资银行风险控制的法律制度的完善包括了立法、执法和守法的完善等多方面的内容。鉴于本文主要探讨我国作为发展中国家的东道国外资银行风险控制法制的的完善,本文主要从东道国的角度对外资银行风险控制的法律问题及相关国际合作进行论述。在论述中,笔者根据外资银行风险控制法律问题分析的需要采用了历史分析、经济学分析、政治学分析、法理分析、比较分析、规范分析、实证分析、系统分析等多种研究方法,力图对于外资银行风险控制法律问题进行多角度的论述和跨学科研究,对于该问题提出理论思考和立法执法建议,为外资银行风险控制法制建设提供参考。本文共170000字,分为5个部分: 第一章 外资银行风险控制概述 该章首先通过外资银行的各种定义界定外资银行概念的内涵,论述外资银行 从早期该跨国银行业到近代跨国银行业、现代跨国银行业、当代跨国银行业的历 史发展过程及发展趋势以及外资银行对作为东道国的发达国家和发展中国家的 影响。在此基础上论述外资银行的风险及其控制措施,包括外资银行经营风险的 内涵和形成机理、外资银行经营风险和其他风险的表现形式及其发展趋势以及外 资银行的内部控制、行业自律、社会监督、市场约束、政府管制等风险控制措施。 该部分论述的目的是论述我国外资银行风险控制涉及的的基本问题,为外资银行 风险控制法律问题的分析奠定基础。 其主要观点为:从外资银行活动的实践看,外资银行是相对于本国银行而言, 凡是由外国资本建立的或有外国资本参股的银行都属外资银行:外资银行风险控 制的目的在于促进东道国经济发展并避免引进外资银行对东道国的消极影响,外 资银行监管的重点应当是对外资银行风险的防范;外资银行的风险控制不应是一 项单一的金融监管措施,而应当是各种风险控制政策和措施的综合体和系统工 程;外资银行风险的复杂性和要求我们对外资银行风险控制的理论、宏观环境、 控制手段进行不断的发展和创新。 第二章外资银行风险控制的理论基础 该章从经济学和政治学两个层面分析了外资银行风险控制的理论基础。首 先,从金融监管理论的演变引申出与监管理论具有相关性的外资银行风险控制理 论。在此基础上逐一论述金融体系的内在脆弱性理论、社会利益理论、追逐论、 管制新论、金融深化和金融约束理论、国际金融体系失缺理论,并对上述外资银 行风险控制的经济学理论及其相互关系进行评述。其次,在评述20世纪金融危 机后提出外资银行风险控制的政治学理论问题。在论证国家安全、国家经济安全 和金融安全相互关系的的基础上,分析银行业对外开放对于东道国金融安全的影 响,论述加强外资银行风险控制对保证国家金融安全的意义。该章论述的目的在 于从经济学和政治学理论的不同角度对于外资银行风险控制的原因、必要性紧迫 性作出充分论证,为外资银行的风险控制奠定了坚实的理论基础。 其主要观点为:外资银行风险控制的经济学原因不仅涉及一般银行监管的理 论原因如金融体系脆弱理论,也涉及外资银行在跨国经营需要风险控制的理论原 因,如金融深化和金融约束理论、国际金融体系缺失理论等,这些理论共同对外 资银行风险控制的经济学原因作出说明;外资银行风险控制的经济学理论说明外 资银行风险控制具有必然性,外资银行风险控制的措施还有为金融体系的安全网 建设提供制度基础的作用;由于外资银行风险的产生和扩散和传递是各种因素综 合作用的结果,外资银行风险控制不能照搬任何一种金融监管理论和风险控制措 施,而应当随着外资银行发展的国内国际状况的变化不断推进风险控制理论的进 步并
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