收藏本站
《西南政法大学》 2008年
收藏 | 手机打开
二维码
手机客户端打开本文

保险代理人告知义务制度研究

刘濂  
【摘要】: 随着保险市场的迅速发展,保险代理人越来越发挥着不可忽视的作用。保险代理人尤其是个人代理人的增多以及其素质的参差不齐也使保险业的发展脱离了正常的轨道,加剧了保险市场的混乱。保险代理人对产品的虚假宣传和误导说明以及对保险公司的欺诈和隐瞒等行为严重损害了投保人的保险预期和保险人的利益。这些现象与保险市场信息的不对称有很大关系。建立保险代理人告知义务制度就是解决这种信息不对称的根本途径。本着以实践为起点,以理论为工具的分析思路,本文运用法律经济学、比较法学、法律史学、分析法学等基本理论对保险代理人的告知义务做了系统全面的检视,以期对保险代理人告知义务制度做出合理的定位。本文的主要观点是:保险代理人在实践中的信息义务需要上升到理论的高度,需要有制度的回应,保险代理人告知义务的基本理论、内容以及违反的法律责任都需要给予合理的定位与设计。本文摈弃了对保险人和投保人信息义务的解读,以一个新视角来审视保险市场中的信息主体和信息义务,提出了保险代理人告知义务的制度设计,这对我国保险代理市场以及保险业的健康发展都有着较为深刻的理论和实践意义。 本文的主体分为四个部分: 第一部分介绍了保险代理人告知义务的基本理论。首先,对保险代理人告知义务的内涵予以界定,其中对保险代理人以及告知义务都做了明确的定位,本文的保险代理采狭义的说法,即保险代理人是保险人的代理人,而不包括保险经纪人,保险代理人的告知义务是指保险代理人在代理期间和保险合同的订立以及履行的全过程中,对保险人和投保人所负的订约告知、通知以及说明等信息提供义务;其次分析了保险代理人告知义务的特征,强调了保险代理人作为信息义务主体是独立于保险公司以及投保人的,保险代理人的告知义务与保险人的说明义务以及投保人的告知义务具有完全不同的内涵和意义;最后,运用经济学和法学两种分析方法对保险代理人告知义务的理论基础给予了详细说明,表明信息不对称理论和善意衡平理念是本文主要的理论基点。 第二部分分析了保险代理人告知义务的内容。这是本文的重点。在分析保险代理人告知义务的内容之前,需要对保险代理人告知义务制度做出价值选择。一个制度的设计总是需要一定的价值基础作为支撑,保险代理人告知义务制度设计的出发点与保险法的价值选择有异曲同工之妙,都是为加强投保人的利益保护,这也是基于保险市场的公平考量和告知义务的演进趋势。保险代理人告知义务涵盖内容较为广泛,包括了三大内容:其一是保险业务及合同相关情况的告知义务,这一内容包括代理人对保险人的告知和对投保人的告知,主要涉及保险合同订立过程中产生的信息义务,但也不局限于此,此项告知义务涵盖的对象信息广泛,但也并非所有的信息都需告知,如续保就可以是例外;其二是利益冲突说明义务,这一义务来源于英美法系,它要求保险代理人本着诚实信用的原则处理保险代理事务,一般要求没有相斥的双重任务和秘密收益,出现利益冲突要及时予以说明并尽量避免损失;其三是保险产品的提示义务,此义务主要运用于美国,美国司法实践对保险代理人是否应对投保人承担主动的提示义务有承认、否定以及有条件承认三种态度,同时,对于承担提示义务的标准有保险专业人士标准和合理谨慎人标准两种意见。本文根据相互关系判断法、可预见性判断法以及汉德公式判断法分析得出,保险代理人应当承担主动的提示义务,并且承担该义务的标准是保险专业人士,而非合理谨慎人。 第三部分论述了保险代理人告知义务的违反及应承担的法律责任。告知义务违反的构成要件与承担责任的要件是不一样的。对于告知义务违反的要件,本文采客观主义,即只要有违反告知义务的行为,不需要考虑代理人的主观心态即构成对保险代理人告知义务的违反。在保险代理人违反告知义务的法律责任中,本文主要对民事责任展开论述,其中包括合同责任和侵权责任。合同责任为保险代理人担责的传统方式,而侵权责任在保险代理人违反告知义务的运用中较为少见,以英国法最为典型。侵权责任对保险代理人告知义务的适用应该谨慎,对其责任主体、构成要件以及免责声明都应做出明确的规定,但其对传统的合同责任是一个很好的补充,有其合理的生存空间,发挥着日益重要的作用。对于民事责任的承担方式,在参考英美法的基础上,本文简单分析了五种较为常见的方式,以期在实践中能够运用。 第四部分对我国保险代理人告知义务制度的立法现状以及完善措施给予了探讨。我国保险代理人告知义务制度的法律规范是比较缺失的,无论是《民法通则》、《合同法》还是《保险法》等相关保险法律法规,规定得都不够具体明确,在实践中的保险代理合同和保险公司内部行为守则规定较为详细,却也过于琐碎,不够系统。中国保险监督管理委员会及其分支机构、保险公司以及保险行业协会是保险代理人监管的三大机构,但总体说来,其对保险代理人告知义务的监管制度不够完善,监管力度急需加强。社会公众对保险代理人一直存在认识上的偏见,因此也没有对保险代理人告知义务的履行给予足够的关注和重视。鉴于以上问题,本文根据我国的保险实践,借鉴其他国家的先进经验,主要从保险代理人告知义务制度的法律体系和监管制度两方面着手,初步提出了一些不太成熟的完善建议,以期能对保险代理人告知义务制度的建立和完善有所帮助。
【学位授予单位】:西南政法大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2008
【分类号】:D922.284;F842.4

手机知网App
【引证文献】
中国硕士学位论文全文数据库 前4条
1 杨静;人寿保险行业内销售误导现象分析及治理措施[D];复旦大学;2010年
2 刘琦;农业保险代理人法律制度研究[D];湖南大学;2012年
3 刘从敏;需要层次理论视角下我国寿险代理人激励方式研究[D];东北农业大学;2013年
4 薛天赐;保险代理人法律问题研究[D];大连海事大学;2013年
【参考文献】
中国期刊全文数据库 前8条
1 肖和保;;保险合同的信息不对称及其法律调整——兼论我国保险法的不足及完善[J];湖南社会科学;2006年04期
2 曹兴权;;保险“最大诚信”之反思——兼论保险告知义务的理论依据[J];甘肃政法学院学报;2006年01期
3 姜南;;论保险代理人的义务[J];河北经贸大学学报;2006年03期
4 尹静,苏彦峰;试论保险代理人的权限[J];邯郸职业技术学院学报;2003年04期
5 徐蓉;保险中的诚实信用原则对如实告知义务的要求[J];社会科学研究;2003年06期
6 刘连生;论对我国保险代理人的监督管理[J];现代财经-天津财经学院学报;2002年08期
7 汪世虎;合同责任与侵权责任竞合问题研究[J];现代法学;2002年04期
8 李佳,杨道喜;保险代理人如实告知义务探微[J];中国保险管理干部学院学报;2003年05期
中国硕士学位论文全文数据库 前6条
1 王卫国;保险法告知义务制度研究[D];中国政法大学;2002年
2 李佳;保险代理人的义务与责任[D];湖南师范大学;2004年
3 拜村贤征;中、英、日保险告知义务问题研究[D];华东政法学院;2005年
4 于涛;论美国法上保险中介所负的提示义务[D];对外经济贸易大学;2006年
5 王晓茜;保险法告知义务研究[D];中国政法大学;2006年
6 赵鑫;保险告知义务若干问题研究[D];吉林大学;2006年
【共引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 官庆;工程设计保险的逆向选择问题研究[J];四川建筑科学研究;2003年02期
2 项勇,陶学明;基于寻租理论的工程监理博弈行为分析[J];四川建筑科学研究;2005年01期
3 杨岑;彭盈;陈玉水;;招投标中的博弈分析[J];四川建筑科学研究;2006年05期
4 项勇;任宏;;建设工程项目监理过程中寻租博弈行为分析[J];四川建筑科学研究;2006年06期
5 项勇;陶学明;王永强;;不对称信息下建设项目委托代理激励机制理论分析[J];四川建筑科学研究;2009年02期
6 杨太华;郑庆华;;建设工程中质检站、监理机构和承包商寻租行为的博弈分析[J];四川建筑科学研究;2009年05期
7 阳霞;周文峰;;代建项目双层委托代理模型分析[J];四川建筑科学研究;2010年03期
8 孙鹏;陈树森;;论意思自治——兼论从近代民法到现代民法[J];安徽大学法律评论;2004年02期
9 徐卫;;罗马遗产信托及其法学思考与启示[J];安徽大学法律评论;2005年01期
10 刘光华;;论跨国竞争关系的多元化法律调控机制——关于中国温州烟具协会应对欧盟CR法案和欧盟打火机反倾销案的经验实证研究[J];安徽大学法律评论;2006年01期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 黎秀蓉;;“李约瑟之谜”的博弈论解读[A];第十一届中国制度经济学年会论文汇编(上)[C];2011年
2 李五四;;不同信息环境下价格功能的历史考察——兼论营销·博弈价格功能下的经济政策效应[A];中国道路:理论与实践——第三届北京中青年社科理论人才“百人工程”学者论坛(2009)论文集[C];2009年
3 李春;;城市社区公共服务多元协作组织研究[A];科学发展:社会管理与社会和谐——2011学术前沿论丛(下)[C];2011年
4 赵正堂;朱骅;李园;;中美保险法告知义务之比较研究[A];深化改革,稳中求进:保险与社会保障的视角——北大赛瑟(CCISSR)论坛文集·2012[C];2012年
5 张黎明;杨国章;;从法秩序利益看检察权的正当性[A];第五届国家高级检察官论坛论文集[C];2009年
6 翁禾倩;黄源泉;李宇星;林心颖;;“绿色信贷”实施中制度缺陷的多维博弈分析[A];2011中国环境科学学会学术年会论文集(第三卷)[C];2011年
7 赵礼强;郭亚军;;制造商分销渠道战略选择的博弈分析[A];第二十六届中国控制会议论文集[C];2007年
8 赵礼强;;多渠道冲突下制造商价格协调策略研究[A];中国自动化学会控制理论专业委员会D卷[C];2011年
9 王焱;;浅析公开招投标中不完全信息博弈[A];责任与使命——七省市第十一届建筑市场与招标投标联席会优秀论文集[C];2011年
10 吴晶;;投标人围标、串标的博弈论分析[A];责任与使命——七省市第十一届建筑市场与招标投标联席会优秀论文集[C];2011年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 李长坤;刑事涉案财物处理制度研究[D];华东政法大学;2010年
2 李国庆;解雇权限制研究[D];华东政法大学;2010年
3 江翔宇;公司型基金法律制度研究[D];华东政法大学;2010年
4 吴一鸣;英美物权法之大陆法解读[D];华东政法大学;2010年
5 朴恩惠;韩国传贳权制度研究——兼与中国典权比较[D];华东政法大学;2010年
6 谢银玲;上市公司对外资敌意并购之反收购对策研究[D];华东政法大学;2010年
7 张骏;论美国纵向限制法律规范及其对我国的启示[D];华东政法大学;2010年
8 李平英;产业组织结构与农产品质量管理研究[D];山东农业大学;2010年
9 马晓丽;我国农产品市场信息不对称问题研究[D];山东农业大学;2010年
10 刘家国;基于突发事件风险的供应链利益分配与行为决策研究[D];哈尔滨工程大学;2010年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 张雄;土地使用权征用法经济学分析[D];华中农业大学;2010年
2 张舒;基于博弈论视角的开发区土地集约利用研究[D];华中农业大学;2010年
3 林敏;社会医疗保险道德风险分析及其控制对策研究[D];南京医科大学;2010年
4 滕雅婷;医疗损害赔偿中的精神损害赔偿问题研究[D];南京医科大学;2010年
5 叶宗玲;改革开放以来中国小型私营企业诚信问题研究[D];河南理工大学;2010年
6 董海宁;环境侵权损害赔偿社会化研究[D];山东科技大学;2010年
7 张念明;形式法治下的实质课税主义[D];山东科技大学;2010年
8 温新刚;基于双边道德风险规避的企业高管契约设计研究[D];山东科技大学;2010年
9 张娜;技术创新中寡头垄断企业竞争策略选择研究[D];山东科技大学;2010年
10 李颖;公司控制权配置研究[D];山东科技大学;2010年
【同被引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 包青;;我国农业保险的现状分析与对策思考[J];安徽农学通报;2006年07期
2 赵建东;冯庆水;;安徽省农业保险需求影响因素调查与分析[J];安徽农业大学学报(社会科学版);2009年06期
3 李建蓉;;我国农业保险营销中存在的问题及对策研究[J];安徽农业科学;2008年09期
4 刘燕妮;日本寿险公司防范道德危险的对策[J];保险研究;2002年02期
5 魏华林;中国保险中介市场问题研究[J];保险研究;2002年06期
6 孙蓉;中国保险业诚信缺失的制度分析[J];保险研究;2003年09期
7 黄海骥;保险信息不对称的表现及其影响[J];保险研究;2003年12期
8 赵波;;保险销售误导的危害及治理建议[J];保险研究;2008年06期
9 李娅;张倩;;AIG被接管对我国保险业的警示[J];保险研究;2008年11期
10 冷煜;;保险监管国际比较及发展趋势研究[J];保险研究;2009年03期
中国重要报纸全文数据库 前6条
1 仝春建;[N];中国保险报;2007年
2 孙祁祥;[N];中国保险报;2009年
3 陈天翔;[N];第一财经日报;2008年
4 江帆;[N];经济日报;2007年
5 本报记者 卢晓平;[N];上海证券报;2008年
6 聂国春;[N];中国消费者报;2008年
中国博士学位论文全文数据库 前9条
1 钟文;国有资本经营绩效评价研究[D];西南财经大学;2011年
2 毕姝晨;中国保险业适度管制模式研究[D];吉林大学;2004年
3 任珊;中国保险企业持续发展研究[D];东北农业大学;2004年
4 边文霞;保险欺诈问题博弈研究[D];首都经济贸易大学;2005年
5 李健伦;保险监管中的法定偿付能力度量问题研究[D];中国科学技术大学;2006年
6 解百臣;中国寿险市场监管模式研究[D];天津大学;2007年
7 李薇;中国寿险业经营风险研究[D];辽宁大学;2009年
8 姜雷;保险代理制度研究[D];吉林大学;2010年
9 孙善功;我国农业保险市场拓展研究[D];西北农林科技大学;2010年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 刘畔畔;论我国保险代理人监管法律制度的完善[D];中国海洋大学;2011年
2 贾松;X人寿保险公司营销员激励机制的研究[D];南昌大学;2011年
3 夏金弟;我国保险业信息化建设研究[D];安徽大学;2011年
4 柴国满;平安人寿代理人激励机制改革研究[D];天津大学;2010年
5 廖广知;保险代理人的流失及管理控制研究[D];湖南大学;2009年
6 温立;我国保险个人代理人制度研究[D];湖南大学;2009年
7 高亚利;基于数理分析的保险业道德风险研究[D];西安建筑科技大学;2011年
8 傅莹;我国人寿保险营销员激励与监管研究[D];天津大学;2011年
9 谢建英;ZY人寿四川分公司保险代理人培训探析[D];西南财经大学;2011年
10 解俊杰;美国商业保险监管研究[D];中国社会科学院研究生院;2000年
【二级引证文献】
中国硕士学位论文全文数据库 前1条
1 曹原;XX寿险河南分公司个人代理人渠道销售误导问题研究[D];郑州大学;2013年
【二级参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 祝平,郭宏德;修改《保险法》的几点建议[J];保险研究;2001年09期
2 李琳,游桂云;论保险业中的道德风险与逆向选择[J];保险研究;2003年09期
3 葛延珉;英国海上保险法最大诚信原则的发展概况[J];大连海事大学学报(社会科学版);2004年01期
4 王绪瑾;论保险代理人的定位[J];法商研究(中南政法学院学报);1998年04期
5 周玉华;保险法上的告知义务制度[J];法学杂志;2001年01期
6 温世扬;保险人订约说明义务之我见[J];法学杂志;2001年02期
7 吴德桥;违约责任与侵权责任竞合的几种理论学说评述[J];法学评论;1991年02期
8 温世扬,黄军;论保险法上的告知义务[J];法学评论;2002年02期
9 曹兴权;缔约信息义务理论之比较研究[J];广西社会科学;2004年10期
10 徐国栋;诚实信用原则二题[J];法学研究;2002年04期
中国硕士学位论文全文数据库 前3条
1 葛声波;论我国保险代理人制度[D];西南政法大学;2002年
2 李佳;保险代理人的义务与责任[D];湖南师范大学;2004年
3 罗小丽;保险法上的告知义务研究[D];西南财经大学;2005年
【相似文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 章莹;;小议《海商法》关于告知义务履行主体的立法缺陷[J];珠江水运;2005年12期
2 罗军强;;浅析银行告知义务中存在的问题[J];金融经济;2006年06期
3 罗军强;;浅析银行告知义务中存在的问题[J];金融经济;2006年06期
4 贾晋璇;;告知义务不可缺[J];北京支部生活;2006年05期
5 童琳;;出售出租房屋在合理期限内履行告知义务无须担责[J];山东人大工作;2007年06期
6 毕再宏;;论保险人失权[J];经济研究导刊;2009年11期
7 陈美英;论病历档案的告知义务与知悉权[J];中国病案;2004年07期
8 秦小娟;从法律角度看保险人的告知义务[J];遵义师范学院学报;2004年03期
9 陈信平;;论公证员的告知义务[J];企业技术开发;2010年09期
10 薛炳尧,马志鹏;司法机关履行告知义务以书面形式为宜[J];人民检察;1999年04期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 胡海涛;高银品;;从医学鉴定实践,浅析医疗告知义务的重要性[A];2011年浙江省医学会医学伦理学与卫生法学学术年会论文汇编[C];2011年
2 姚利平;;切实履行告知义务 有效降低护理风险[A];全国精神科护理学术交流暨专题讲座会议论文汇编[C];2008年
3 赵正堂;朱骅;李园;;中美保险法告知义务之比较研究[A];深化改革,稳中求进:保险与社会保障的视角——北大赛瑟(CCISSR)论坛文集·2012[C];2012年
4 谷浩;;海上保险的告知义务:经济学的思考[A];2007年全国法经济学论坛论文集[C];2007年
5 铁伟;王精;;浅谈告知义务在临床护理工作中的应用[A];河南省精神科康复护理培训班及学术研讨会论文集[C];2009年
6 杨菲;贺芳;魏海利;孙洋;;履行告知义务在手术治疗患者中的应用[A];河南省手术室护理学术交流暨高级研修班资料汇编[C];2007年
7 夏永建;;贯彻《侵权责任法》履行献血前告知义务的探讨[A];中国输血协会第五届输血大会论文专集(摘要篇)[C];2010年
8 胡颖钊;张淑华;;增强法律意识 自觉维护患者的知情同意权[A];全国护理行政管理学术交流暨专题讲座会议论文汇编[C];2004年
9 王仁忠;郑如;张昱;;严格履行法定的告知义务[A];中华医院管理学会病案管理专业委员会第12届全国病案管理学术会议论文集[C];2003年
10 王世伟;任勤霞;李爱萍;;浅谈精神科护理人员的告知义务[A];河南省精神病学学术年会资料汇编[C];2006年
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 沙银华;说明义务和告知义务在保险诉讼中的运用[N];中国保险报;2008年
2 云南省红河州药品监督管理局 洪庆明 詹良斌;莫忽视告知义务的履行[N];中国医药报;2005年
3 本报记者 马述;企业 未尽告知义务违规 社保 监督管理缺失有责[N];黑龙江日报;2010年
4 本报记者 季耀昆;“电子眼”抓拍违章应履行告知义务[N];济南日报;2010年
5 张恒;三公司坦承未尽告知义务[N];中国消费者报;2003年
6 王笑一;医疗机构,你履行告知义务了吗?[N];江苏法制报;2007年
7 张思杰 杨益各;未履行告知义务也得赔[N];法制日报;2001年
8 高忠祥 陈先鹏;未能履约且不尽告知义务应担责[N];联合日报;2005年
9 董涛 张娅;患者知情权与医师告知义务之关系[N];江苏法制报;2006年
10 中国青年政治学院副教授,法学博士 梁鹏;保险人对告知义务的通知[N];中国保险报;2009年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 王金玉;海上保险告知义务矫正论[D];大连海事大学;2012年
2 石悦;医疗知情同意的民法阐释与制度建构[D];黑龙江大学;2012年
3 葛延珉;海上保险法最大诚信原则研究[D];大连海事大学;2005年
4 曹兴权;保险缔约信息义务制度研究[D];西南政法大学;2003年
5 林虹;保险契约信息不对称问题研究[D];吉林大学;2009年
6 闻德锋;贷款欺诈及其法律控制研究[D];西南政法大学;2006年
7 于海纯;保险人缔约说明义务制度研究[D];中国政法大学;2007年
8 姜南;保险合同法定解除制度研究[D];西南财经大学;2008年
9 邾立军;器官移植民法基本问题研究[D];复旦大学;2010年
10 王海波;论中国海上保险法与一般保险法之协调[D];复旦大学;2012年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 易卫中;论保险法上之告知义务制度[D];华侨大学;2004年
2 马锡兰;中、日保险法的告知义务制度比较研究[D];华东政法大学;2010年
3 杨玉山;保险投保人告知义务研究[D];湖南大学;2005年
4 方芳;保险法上告知义务制度研究[D];西南政法大学;2004年
5 王卫国;保险法告知义务制度研究[D];中国政法大学;2002年
6 杜小军;试论我国保险法上告知义务的立法缺陷及完善[D];四川大学;2004年
7 罗小丽;保险法上的告知义务研究[D];西南财经大学;2005年
8 王立泽;对海上保险中告知义务的探讨[D];中国政法大学;2002年
9 于伟健;投保人告知义务制度研究[D];西南政法大学;2010年
10 童朗;论英国保险法中投保人告知义务上的“重要事实”[D];对外经济贸易大学;2004年
 快捷付款方式  订购知网充值卡  订购热线  帮助中心
  • 400-819-9993
  • 010-62791813
  • 010-62985026