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《云南大学》 2016年
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H银行云南分行表外业务风险控制研究

张丹  
【摘要】:自2010年以来,中国经济进入新一轮快速增长。2010年到2014年的五年间,国民经济持续平稳快速发展,经济年均增长速度达到8.5%。在经济较快发展的大背景下,顺经济周期发展的银行业务也得到大力拓展。随着传统存贷业务利差收窄,不管是国有商业银行还是股份制银行,都在积极创新金融产品,发展表外业务,带来票据、贸易融资、福费廷等业务的快速发展,表外业务余额不断创新高,规模不断扩大。当然,经济不可能如人们期望的那样永远好下去,过去五年由投资拉动的发展模式也带来了较多的后遗症。受经济下行影响,国内经济迈入“三期叠加”的艰难时期,国际经济复苏疲软,全球金融市场动荡不安,银行业务似乎一夜回到寒冬,不良贷款额上升,个别商业银行不良贷款超过监管部门2%的警戒线。数据统计显示,表外业务成为不良贷款高发地。本文介绍了过去五年表外业务快速发展的经济背景,对商业银行当前的表外业务状况进行研究,就商业银行如何加强表外业务管理和风险控制提出建议。为研究当前商业银行表外业务发展现状和风险状况,本文采用了三个表外业务风险案例进行分析,建议商业银行在经济发展过程中应该回归本位,树立合规经营、安全经营、稳健行远的经营意识,加强对当前还未爆发不良的表外业务进行风险控制,避免更多的不良贷款出现。此举有利于商业银行改进现有的经营理念,重建健康的企业信贷文化,在经济发展新常态背景下持续发展并获得竞争优势。
【关键词】:商业银行 表外业务 风险控制 合规经营
【学位授予单位】:云南大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2016
【分类号】:F832.2
【目录】:
  • 摘要3-4
  • ABSTRACT4-7
  • 1 绪论7-11
  • 1.1 研究背景7-8
  • 1.2 研究目的及意义8-9
  • 1.2.1 研究目的8-9
  • 1.2.2 研究意义9
  • 1.3 写作思路9
  • 1.4 研究方法9-10
  • 1.5 创新点10-11
  • 2 相关理论概述及国内外研究现状综述11-21
  • 2.1 商业银行表外业务11-12
  • 2.1.1 商业银行表外业务概述11
  • 2.1.2 商业银行表外业务优点11-12
  • 2.1.3 商业银行表外业务特点12
  • 2.2 商业银行风险理论概述12-14
  • 2.2.1 商业银行信贷风险概述12-13
  • 2.2.2 表外业务风险13-14
  • 2.3 商业银行风险识别和评价14-15
  • 2.4 商业银行信贷风险控制理论15-17
  • 2.4.1 资产风险管理理论15
  • 2.4.2 负债风险管理理论15-16
  • 2.4.3 资产负债综合管理理论16
  • 2.4.4 全面风险管理理论16-17
  • 2.5 国内外研究综述17-21
  • 2.5.1 国外研究综述及表外业务发展现状17-18
  • 2.5.2 国内研究综述及表外业务发展现状18-21
  • 3 表外业务风险分析21-32
  • 3.1 H银行背景介绍21
  • 3.2 H银行云南分行表外业务发展状况21-23
  • 3.3 H银行银行承兑汇票案例分析23-26
  • 3.3.1 银行承兑汇票业务简介23-24
  • 3.3.2 H银行银行承兑汇票事件始末24-26
  • 3.4 H银行表外业务存在风险分析26-32
  • 3.4.1 经济运行风险26-28
  • 3.4.2 操作风险28-29
  • 3.4.3 融资套利风险29
  • 3.4.4 道德风险29-31
  • 3.4.5 资金监管风险31-32
  • 4 表外业务风险实例分析:启示32-37
  • 4.1 某行38亿票据消失案例32-34
  • 4.1.1 事件始末32-34
  • 4.1.2 事件分析34
  • 4.2 青岛港虚假贸易融资骗贷案例34-36
  • 4.2.1 事件始末34-35
  • 4.2.2 事件分析35-36
  • 4.3 启示36-37
  • 5 商业银行表外业务风险控制措施37-42
  • 5.1 顺应经济周期特点,主动调整信贷政策37-38
  • 5.2 加强银行系统控制,减少人为干预38
  • 5.3 强化信贷调查审查,提高业务真实性38-39
  • 5.4 防范道德风险,重建企业文化39-40
  • 5.5 强化内控制度建设,依法治行40-42
  • 6 结论及建议42-43
  • 参考文献43-45
  • 致谢45

【参考文献】
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