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《云南财经大学》 2017年
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我国P2P网络借贷平台的监管法律研究

白晓元  
【摘要】:P2P网络借贷平台的出现是对传统金融行业的补充,是中小企业解决融资难的渠道。P2P网络借贷充分满足大众群体对资金的需求,有效推动大众创业,万众创新。2016年对于P2P网络借贷平台而言,是不平凡的一年,行业大事频发。全年行业成交量突破两万亿元,然而P2P网络借贷平台跑路、倒闭等负面事件给行业的发展以及投资人投资信心带来很大的波动,但是因一批监管条例和规范化标准的出台给P2P网贷行业带来曙光。从目前的发展态势来看,中国P2P网络借贷方兴未艾,但其中的风险和挑战也不少,监管体系尚待完善。对P2P网络借贷平台科学合理的监管,确保网贷行业健康可持续发展。本文通过对P2P网络借贷平台的主要模式、法律关系、法律性质、行业发展现状的研究,揭示其中所存在的问题和面临的法律风险;对监管现状及存在的问题予以分析,在借鉴英美两国监管经验的基础上,结合我国P2P网络借贷平台实际情况提出完善我国P2P网络借贷平台监管法律规范、明确P2P网络借贷平台监管主体、以及优化P2P网络借贷平台发展环境的对策。
【关键词】:P2P网络借贷平台 法律风险 监管
【学位授予单位】:云南财经大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2017
【分类号】:D922.28
【目录】:
  • 摘要3-4
  • Abstract4-9
  • 一、引言9-13
  • (一)案例导入9-10
  • (二)案例评析与问题提出10-11
  • (三)研究的背景和意义11-13
  • 二、P2P网络借贷平台的基本概况13-22
  • (一)P2P网络借贷平台的概念及特点13-14
  • 1.P2P网络借贷平台的概念13
  • 2.P2P网络借贷平台的特征13-14
  • (二)P2P网络借贷平台的模式及法律关系14-19
  • 1.纯线上模式及法律关系15-16
  • 2.债权转让模式及法律关系16-17
  • 3.担保模式及法律关系17-19
  • (三)我国P2P网络借贷平台的定性分析19-22
  • 1.类金融机构19
  • 2.信息中介19-20
  • 3.信用中介20-22
  • 三、我国P2P网络借贷平台现状分析22-33
  • (一)我国P2P网络借贷平台的发展现状22-23
  • (二)我国P2P网络借贷平台发展中存在的问题23-24
  • 1.竞争市场中主体混杂23
  • 2.管理人员专业性较差23
  • 3.第三方机构缺席,P2P网络借贷平台身兼数职23
  • 4.设立资金池开拓业务23-24
  • 5.大数据匮乏、平台之间各自为政24
  • 6.风险控制手段难以取得实效24
  • (三)我国P2P网络借贷平台面临的法律风险24-27
  • 1.涉及非法集资的风险24-25
  • 2.卷入洗钱犯罪的风险25-26
  • 3.个人信息泄露的风险26-27
  • (四)我国对P2P网络借贷平台的监管现状27-31
  • 1.与P2P网贷平台相关的法律法规27-28
  • 2.我国P2P网络借贷平台的监管主体28-29
  • 3.我国P2P网络借贷平台的准入现状29
  • 4.我国P2P网络借贷平台运营方面的监管现状29-31
  • 5.我国P2P网络借贷平台市场退出方面的监管现状31
  • (五)我国P2P网络借贷平台监管中存在的问题31-33
  • 1.银监会作为监管主体存在短板31-32
  • 2.无行业门槛限制、缺乏准入机制32
  • 3.缺乏对第三方托管的监管32
  • 4.缺乏对信息披露的监管的具体细则32
  • 5.缺乏相应的行业退出机制32-33
  • 四、国外P2P网络借贷平台的监管以及对我国的启示33-38
  • (一)英国对P2P网络借贷平台的监管33-34
  • 1.监管机构33
  • 2.征信体系33-34
  • 3.监管法规34
  • (二)美国对P2P网络借贷平台的监管34-36
  • 1.监管机构34-35
  • 2.征信体系35
  • 3.监管法规35-36
  • (三)英美P2P网络借贷平台监管对我国的启示36-38
  • 五、完善我国P2P网络借贷平台监管的对策38-44
  • (一)完善P2P平台监管的法律规范38-41
  • 1.建立P2P行业准入制度38
  • 2.提出营运资本金的要求38-39
  • 3.加强第三方资金托管制度建设39
  • 4.注重对消费者的保护39
  • 5.完善平台信息披露制度39-40
  • 6.《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的完善建议40-41
  • (二)明确P2P平台监管机构41-42
  • 1.根据定性分类确定监管机构41
  • 2.设立金融消费者保护局41
  • 3.建立多部门协同按行为监管体制41-42
  • (三)优化P2P行业发展环境42-44
  • 1.完善P2P平台退出机制42
  • 2.完善行业征信体系42
  • 3.进一步加强行业自律42-44
  • 六、结语44-45
  • 参考文献45-47
  • 致谢47

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