收藏本站
《西北大学》 2011年
收藏 | 手机打开
二维码
手机客户端打开本文

制度变迁下的中国农村非正规金融研究:自农户视角观察

邵传林  
【摘要】:自中国1978年经济体制改革以来,官方农村正规金融如农业银行、农信社等机构不仅因不良贷款率居高不下而举步维艰,还大幅收缩其在农村地区的分支机构,存在明显的“去农化”趋势,其支农效果也越来越弱。与此同时,在农村正规金融市场之外,自发生成了一块由友情借贷、关联性借贷、合会、农村合作基金会、农村资金互助合作社、非盈利性小额信贷机构、地下钱庄、高利贷组织等构成的农村非正规借贷市场,尽管官方多次对其打压、取缔,但种种迹象表明,农村非正规金融活动不仅有日趋繁荣之势,尤其是在中国西部欠发达地区,而且还具有较高的制度效率,保持了极低的违约率。事实上,诸多的实践调查还表明,农村非正规金融确实在农民收入增加、农业增长以及农村经济发展的过程中发挥着不可或缺的作用,.甚至有人把中国经济30年的持续增长归功于非正规金融的发展。这就引起了经济学界的深入思考,缺乏官方产权保护的民间借贷契约缘何具有较高的执行效率,或者说农村非正规金融机构具有怎样的治理机制从而长盛不衰,农村非正规金融又是如何演变的?在全球性金融危机的背景下,是默认其继续存在还是引导它走向正规?显然,对农村非正规金融问题进行研究不仅有助于为中国现代农村金融制度的建构提供理论指导,就其实践意义而言,还有利于解决“三农”融资难问题,促进城乡经济社会一体化建设,或许还能为其它发展中国家或处在转型期的国家提供可资借鉴的理论及实践经验。 本文从农户的视角切入农村非正规金融问题的研究,并且将研究范围限定在1978年经济体制改革之后农户参与非正规金融的活动及行为。值得强调的是,在本文的经验研究部分重点运用案例研究法来剖析农村非正规金融发展中各类经典问题。当然,为了能刻画出真实世界里的农村非正规金融之复杂图景,本文或通过田野调查,或通过史料搜集与整理,或走访案例当事人,从而使这些案例“故事”不仅最大程度地展现了真实世界里的农村非正规金融现象,表征出了农村非正规金融的未来走势,进而为“三农”融资难问题提供政策启示,甚至还印证或拓展了制度经济学中的若干经典理论。 在理论分析和经验研究的基础上,本文得出了如下主要结论:第一,农户偏好于从非正规金融市场借款是出于成本收益的算计,是既定约束条件下的理性选择,越贫困的农户越偏好农村非正规金融市场。这就意味着,在既定的约束条件下,贫困及中低收入的农户在个人利益最大化的驱使下选择非正规金融市场融资是经济理性的,符合“理性小农”的行为逻辑。第二,资本要素价格的变动是农村非正规金融兴起的初始条件,能有效降低借贷过程中的交易费用是农村非正规金融存在的基础,农村非正规金融兴起的必要条件则在于该制度的创新者能预期到进行制度创新的净收益大于预期成本,地方政府为农村非正规金融兴起的外部推力,而现有体制下的农村正规金融机构则是农村非正规金融兴起中的阻挠力量。第三,民间借贷契约的私人治理首先要借助各种社会关系网络来传播信息,而信息的有效传播促成了村庄信任的建立,乡土社会的各种非正式制度构成了强道德约束,无限期的重复借贷博弈以及各种嵌入式的关联性交易都增强了借款者还贷的积极性,并提高了其违约成本,同时还能把高风险的借款人过滤掉,而灵活的担保机制又进一步降低了私人借贷的违约风险。第四,当权力当局关于产权的界定不够清楚或很难界定清晰时,个人会以违法的方式攫取一部分置于公共领域的产权,而由于监管成本和信息成本过高,监管部门只能打击或肃清一部分非正规金融活动;另一方面,由于维持扭曲型二元金融体制的成本以及严禁农村非正规金融活动的费用都越来越高,国内的经济形势也提出了放松金融监管的要求,在这些因素的合力作用下监管部门执行原有金融抑制政策的力度终于降低了。第五,地区性文化差异导致了农村非正规金融发展的地域差异性;地方政府为了增强对稀缺金融资源的控制会主动发起非正规金融制度创新,并充当非正规金融制度创新的重要组织者;当农村资金互助社在“地下”非法经营时,具有较高的制度效率,但在获得合法地位后其制度效率反而下降了。第六,外部宏观经济环境促使我国权力当局改变对待农村非正规金融的政策偏好进而降低了农村非正规金融向正规金融嬗变的成本,而在内生逐利动机驱动下有一部分愿意合法化的非正规金融响应了新的赢利机会,会借助或利用各种关系资源实施合法化转型。不过,中国非正规金融的正规化仍面临着诸多障碍。第七,本文得出的主要政策启示有:赋予农户自由契约权,并消除农村非正规金融正规化的法律壁垒;精简约束新型农村金融机构的规则进而最大限度地降低非正规金融正规化后的成本;有必要借助财政手段与税收杠杆来加强对非正规金融正规化的支持力度,同时还要建立科学完善的监管体系;通过财税政策激励农村非正规金融与农村正规金融机构实现联结,还要为成功转型的各类新型农村金融机构建立退出机制。
【学位授予单位】:西北大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2011
【分类号】:F832.3

【参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 余宗宝;;闽南标会[J];百姓;2006年04期
2 孙永波,陈柳钦;论金融制度创新[J];北京工商大学学报(社会科学版);2002年03期
3 曾学文;王辰华;吕忠伟;;农户的金融需求与中国农村的可持续发展——基于问卷调查的实证研究[J];北京师范大学学报(社会科学版);2009年02期
4 唐任伍;赵国钦;杨焕城;;中国农民“干多得少”的制度分析[J];北京师范大学学报(社会科学版);2010年03期
5 舒廷飞;中国金融制度的创新与发展[J];商业研究;2004年02期
6 高发;;中国民间金融发展研究[J];商业研究;2006年02期
7 刘安祺,邹虎,刘道荣;西部县域金融制度的创新与发展[J];财经科学;2003年06期
8 李延敏;;不同类型农户借贷行为特征[J];财经科学;2008年07期
9 张德志;周向阳;陈莎;;首家资金互助社两周年回顾[J];银行家;2009年07期
10 谢勇模;;是市场准入,还是计划准入?——全国11家农村资金互助社的背景调查[J];银行家;2009年09期
中国博士学位论文全文数据库 前2条
1 胡士华;农村非正规金融发展问题研究[D];西南大学;2007年
2 张晓艳;中国农村民间金融市场运行机制研究[D];西北农林科技大学;2008年
中国硕士学位论文全文数据库 前4条
1 邵传林;中国农业政策性金融改革问题研究[D];兰州商学院;2008年
2 郭梅亮;中国农村非正规金融制度变迁[D];西北大学;2009年
3 唐微;吉林省民间借贷利率问题研究[D];东北师范大学;2009年
4 李林子;当代中国农村背景下的合会研究[D];复旦大学;2009年
【共引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 刘兵;;中国首家农民资金互助社的创建(英文)[J];Asian Agricultural Research;2009年04期
2 余志威;;广东省城镇居民收入,农业财政支出与农民收入的协整分析(英文)[J];Asian Agricultural Research;2009年Z1期
3 ;The Analysis of the Basic features of Peasant Households with Different Income levels——A Case of 259 Peasant Households in Three Villages of Hebei Province,China[J];Asian Agricultural Research;2010年02期
4 ;Impact of Small-scale Production Mode on Citrus Industry of Hunan Province,China——Based on the Investigation on Citrus Industry in Shimen County[J];Asian Agricultural Research;2010年03期
5 陈林;吴天德;;产业结构变动与制度创新[J];阿坝师范高等专科学校学报;2006年04期
6 官庆;工程设计保险的逆向选择问题研究[J];四川建筑科学研究;2003年02期
7 项勇,陶学明;基于寻租理论的工程监理博弈行为分析[J];四川建筑科学研究;2005年01期
8 杨岑;彭盈;陈玉水;;招投标中的博弈分析[J];四川建筑科学研究;2006年05期
9 项勇;任宏;;建设工程项目监理过程中寻租博弈行为分析[J];四川建筑科学研究;2006年06期
10 项勇;陶学明;王永强;;不对称信息下建设项目委托代理激励机制理论分析[J];四川建筑科学研究;2009年02期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 胡新艳;罗必良;;农地承包权的再分配:利益、法律、强力与情面——湖南H村调田规则的分析[A];第十一届中国制度经济学年会论文汇编(上)[C];2011年
2 彭涛;魏建;;中国社会转轨中的制度变迁:中央政府的泛利性调整[A];第十一届中国制度经济学年会论文汇编(上)[C];2011年
3 陈少晖;朱珍;;国有资本投资体制改革30年:演变轨迹与趋向前瞻——基于新制度经济学的分析[A];第十一届中国制度经济学年会论文汇编(上)[C];2011年
4 臧高峰;任保平;朱子凝;;近代以来中国小农经济的制度变迁与分析[A];第十一届中国制度经济学年会论文汇编(上)[C];2011年
5 黎秀蓉;;“李约瑟之谜”的博弈论解读[A];第十一届中国制度经济学年会论文汇编(上)[C];2011年
6 李建德;;产业发展中的文化变迁——以江西省余江县中童镇眼镜业为例[A];第十一届中国制度经济学年会论文汇编(下)[C];2011年
7 程宇;;引入“政府型强互惠”假设的不完全资本市场的演化[A];第十一届中国制度经济学年会论文汇编(下)[C];2011年
8 张震;;民有金融、民间财团和社区银行——基于浙江温州、台州案例的比较制度分析[A];第十一届中国制度经济学年会论文汇编(下)[C];2011年
9 付才辉;;制度的分层研究[A];第十一届中国制度经济学年会论文汇编(下)[C];2011年
10 曹正汉;;弱者的产权是如何形成的?——中国被征地农民的“安置要求权”向土地开发权演变的原因[A];中国制度变迁的案例研究(土地卷)第八集[C];2011年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 王岩;职业体育联盟的经济分析[D];上海体育学院;2010年
2 杨世木;我国体育信息资源配置研究[D];上海体育学院;2010年
3 赵园园;银行业反垄断法适用问题研究—以银行业结构规制为视角[D];华东政法大学;2010年
4 吴晓晖;论宏观调控决策的法律调整[D];华东政法大学;2010年
5 晋入勤;企业国有产权交易法律制度创新论[D];华东政法大学;2010年
6 江翔宇;公司型基金法律制度研究[D];华东政法大学;2010年
7 尹伟琴;民国祭田法律制度研究[D];华东政法大学;2010年
8 张骏;论美国纵向限制法律规范及其对我国的启示[D];华东政法大学;2010年
9 李平英;产业组织结构与农产品质量管理研究[D];山东农业大学;2010年
10 周霞;中国农村经纪业发展问题研究[D];山东农业大学;2010年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 廉靖;基于社区发展的我国农村矛盾化解机制研究[D];华中农业大学;2010年
2 斛建军;农民家庭社会支持网研究[D];华中农业大学;2010年
3 侯利文;需求导向的农村合作金融组织体系重构研究[D];华中农业大学;2010年
4 朱世昭;农村社区既有与新兴意见领袖的博弈[D];华中农业大学;2010年
5 郭倩;农村低保对象的社会支持研究[D];华中农业大学;2010年
6 杨依凡;我国少数民族文化旅游产业化相关法律问题研究[D];华中农业大学;2010年
7 吴正刚;我国农村金融法律制度研究[D];华中农业大学;2010年
8 胡昕宇;农民视角下的土地承包关系“长久不变”研究[D];华中农业大学;2010年
9 张强;农村金融新政下湖北省小额信贷发展问题研究[D];华中农业大学;2010年
10 徐平平;农地城市流转的交易成本研究[D];华中农业大学;2010年
【二级参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 高艳;;我国农村非正规金融存在的理性思考[J];安徽大学学报(哲学社会科学版);2007年01期
2 姜雅莉;张祖庆;;关中陕北农村民间借贷情况调查研究[J];安徽农业科学;2006年02期
3 万江红;张远芝;;农村民间借贷行为与态度的研究[J];现代农业科技;2006年09期
4 林毅夫,刘志强;中国的财政分权与经济增长[J];北京大学学报(哲学社会科学版);2000年04期
5 陆益龙;1949年后的中国户籍制度:结构与变迁[J];北京大学学报(哲学社会科学版);2002年02期
6 王曙光;;市场经济的伦理奠基与信任拓展——超越主流经济学分析框架[J];北京大学学报(哲学社会科学版);2006年03期
7 宋冬林,徐怀礼;中国民间金融的兴起与发展前景:温州案例[J];北方论丛;2005年01期
8 魏丽;侯军岐;;我国农村小额信贷创新研究[J];北京机械工业学院学报;2007年02期
9 秦艳梅;我国建立民营银行的意义和金融创新[J];北京工商大学学报(社会科学版);2003年04期
10 匡远配,李瑞芬;合作制与我国农村信用社的改革研究[J];北京农学院学报;2004年04期
中国重要报纸全文数据库 前3条
1 北京大学中国经济研究中心 沈明高 中国人民银行金融稳定局 徐 忠;[N];证券日报;2005年
2 中央财经领导小组办公室 唐仁健;[N];中国经济时报;2003年
3 本报记者李琴;[N];中华工商时报;2002年
中国博士学位论文全文数据库 前6条
1 王革;中国转轨时期民间金融研究[D];中国社会科学院研究生院;2002年
2 王劲松;非正规金融市场研究[D];复旦大学;2004年
3 郭新双;国外政策性金融机构研究[D];吉林大学;2005年
4 韩正清;农村经济增长中的农村金融资源供给及效应[D];西南大学;2006年
5 张军;中国农户信用行为研究[D];西北农林科技大学;2006年
6 刘彦;我国商业银行经营控制权配置问题研究[D];湖南大学;2007年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 叶敏;信息甄别机制与金融深化——温州金融案例研究[D];浙江大学;2001年
2 罗建平;中国合会立法研究[D];华侨大学;2005年
3 郭会勇;中国农业发展银行改革研究[D];中国农业科学院;2005年
4 宋焘;中国农业政策性金融改革与法律定位研究[D];对外经济贸易大学;2005年
5 仲诚;论中国农业发展银行的改革与发展[D];西南财经大学;2007年
6 徐倩;我国农村小型合作金融组织构建研究[D];山东农业大学;2007年
7 江李星;中国合会法律制度的完善[D];西南政法大学;2007年
8 郑吉凯;中国农业政策性金融体系构建研究[D];北京工商大学;2007年
9 杨金珊;吉林省农村民间借贷问题研究[D];吉林农业大学;2007年
10 刘坤炜;规范民间金融的一般原则[D];中国政法大学;2007年
【相似文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 赵海荣;李刚;姜晓月;;我国农村非正规金融发展相关问题概述[J];当代经济;2010年15期
2 沈小玲;;农村非正规金融对合作金融制度创新的借鉴[J];安徽科技;2006年11期
3 王国红;;中国农村非正规金融的根源与管制政策研究[J];湖北经济学院学报;2008年01期
4 安菁蔚,任大鹏;我国农村非正规金融的制度障碍与法律完善[J];农业经济;2005年10期
5 徐艳梅;唐彪;;农村非正规金融的利弊分析[J];金融经济;2008年22期
6 蒋玲;;农村非正规金融形成逻辑的经济学分析[J];统计与决策;2009年20期
7 王国红;;中国农村非正规金融的管制政策研究[J];浙江金融;2008年05期
8 蒋玲;;农村非正规金融:基于非瓦尔拉斯均衡的宏观经济分析[J];统计教育;2008年02期
9 谢罗奇;丁晨;龚霁虹;李云羡;;基于成本差异的农村非正规金融的供求分析[J];河南工程学院学报(社会科学版);2009年03期
10 黄文胜;;基于不完全契约理论的农村非正规金融履约机制研究[J];生态经济;2010年06期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 罗丙能;王科;周德翼;;农村非正规金融发展的必要性:基于农户资金需求和借贷角度的分析[A];湖北省人民政府第三届湖北科技论坛“三农问题与农业综合生产能力提高”分论坛论文集[C];2005年
2 郭梅亮;徐璋勇;;转型时期农村非正规金融生成逻辑的理论分析:一个比较的视角——兼对农村二元金融结构现象的解释[A];教育部文科重点研究基地联谊会2008年年会暨青年经济学者论坛论文集[C];2008年
3 李心愉;李杰;;金融综合经营:国际经验与中国实践[A];改革开放三十年:保险、金融与经济发展的经验和挑战——北大赛瑟(CCISSR)论坛文集·2008[C];2008年
4 孙涛;;金融全球化时代金融中介体系的构建[A];中国金融论坛(2005)[C];2005年
5 宿洁;刘家壮;;借贷决策的交叉规划模型[A];面向复杂系统的管理理论与信息系统技术学术会议专辑[C];2000年
6 宿营;;论国际商业贷款违约救济中的责任财产[A];2008全国博士生学术论坛(国际法)论文集——国际经济法、国际环境法分册[C];2008年
7 郑小婧;姜宁;魏守华;;转型金融体制背景下的区域经济增长的考察——以长三角地区为背景[A];2008年中国经济特区论坛:纪念改革开放30周年学术研讨会论文集[C];2008年
8 韩正波;;银行个人信用评估方法研究综述[A];第三届全国软件测试会议与移动计算、栅格、智能化高级论坛论文集[C];2009年
9 赵晓耕;曲词;;董必武与华北人民政府的金融立法研究[A];董必武法学思想研究文集(第八辑)[C];2008年
10 曹龙骐;;内地与香港金融合作:以“融”为主以“管”为重[A];2004年中国经济特区论坛:科学发展观与中国的发展学术研讨会论文集[C];2004年
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 记者 黄竞仪;农村非正规金融机构急需“阳光化”[N];北京商报;2009年
2 湖南农业大学经济学院 甘勇;打造现代农村金融体系[N];湖南日报;2009年
3 左小蕾;金融体制快点完善,资本“防火墙”慢点拆除[N];第一财经日报;2007年
4 本报记者 姜澎;“我们需要相对保守的金融体制”[N];文汇报;2009年
5 齐中熙;朱之鑫:每年经济增速不能低于6%[N];新华每日电讯;2005年
6 郑宇 胡祖风;我国房贷寿险亟待创新[N];中国保险报;2004年
7 王元(作者单位:国家发展改革委经济社会研究所);金融体制现代化=控股公司+监管协调[N];中国经济导报;2005年
8 洪泽孙健 陈雨;以房养老[N];中国经济导报;2005年
9 国浩律师集团(北京)事务所 王颖 律师;按揭贷款者不还钱怎么办[N];中国城乡金融报;2001年
10 师占卿;适应市场需求 创新信贷产品[N];中国城乡金融报;2003年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 邵传林;制度变迁下的中国农村非正规金融研究:自农户视角观察[D];西北大学;2011年
2 孙岩;中国农村非正规金融演进研究[D];辽宁大学;2010年
3 黄文胜;基于伊斯兰文化视角的新疆农村非正规金融发展研究[D];华中农业大学;2011年
4 胡士华;农村非正规金融发展问题研究[D];西南大学;2007年
5 魏晶雪;农村金融制度创新[D];中共中央党校;2008年
6 孟祥林;美、德风险投资比较研究[D];中国社会科学院研究生院;2000年
7 张宏伟;国际贸易融资研究[D];中国社会科学院研究生院;2001年
8 南守重;金融深化、金融体制发展与经济增长[D];中国社会科学院研究生院;2002年
9 乐宜仁;银行危机的社会学解释[D];中国社会科学院研究生院;2002年
10 孔松泉;基于银行微观信贷风险管理的理论与方法研究[D];东南大学;2002年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 丁晨;我国农村非正规金融发展与农民收入增长关系研究[D];湘潭大学;2010年
2 李延军;我国农村非正规金融的现状及发展对策研究[D];天津财经大学;2011年
3 姜艳丽;论我国农村非正规金融的规范化发展[D];辽宁师范大学;2011年
4 戴思源;农村非正规金融产生的原因及管理对策研究[D];中南林业科技大学;2011年
5 唐书涛;中国农村非正规金融与农村经济的关联度分析[D];天津商业大学;2012年
6 张红翠;中国农村非正规金融研究[D];吉林大学;2012年
7 朱妍;农村非正规金融发展机制与对策研究[D];吉林财经大学;2011年
8 郑钟净;论我国农村非正规金融的规范化发展[D];河北大学;2009年
9 卢然;我国农村经济发展中的非正规金融研究[D];首都经济贸易大学;2007年
10 余赛;农村非正规金融成因、变迁与政策研究[D];湖南大学;2005年
 快捷付款方式  订购知网充值卡  订购热线  帮助中心
  • 400-819-9993
  • 010-62791813
  • 010-62985026