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《西北大学》 2008年
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民营企业融资困境研究

任维哲  
【摘要】: 目前我国巨大的人口压力和日益严重的“三农”问题急需创造就业岗位,世界各国的历史实践证明,民营企业是推动一国经济增长的强大动力和提供就业的重要手段。但我国民营企业在发展过程中却举步维艰,其中最大的障碍是融资困境。多年的经济实践说明,只有化解了民营企业融资困境,才能大量地吸收滞留在农村的大量剩余劳动力,才能加快我国经济结构调整,推动技术升级,促进新型工业化进程,保证国民经济又好又快发展。因此,近几年民营企业融资困境,尤其是民营中小企业融资困境,成为理论界讨论的热门话题,但时至今日,这一问题仍没有得到很好的解决。 民营企业的发展直接影响着经济的又好又快发展,开放经济下民营企业融资困境,突出反映了民营经济发展中所暴露出来的缺陷。因此,论文的研究对于区域经济发展、金融理论创新具有一定的理论意义;对于从实际出发,以产权改革和制度创新为核心,建立和完善民营企业发展的融资体系,统筹社会资本配置,形成经济新的增长点,具有重要的现实意义。 通过本文的研究,不仅可以从理论上探索民营企业的融资规律,进一步完善相关的经济理论,而且可以结合实际,提出解决民营企业融资困境的对策建议,其研究成果会有一定的社会效益和经济效益。 本文在前人研究的基础上,遵循“提出问题,分析问题和解决问题”的法则,由内到外,由浅到深;尊重客观,围绕事实,借鉴别人的思想,提出自己的思考。综合运用金融经济学、博弈论、高等数学、管理学等多学科交叉的方法:系统分析与比较分析相结合,研究民营企业融资的内部困境和外部困境,揭示其对融资的影响,从而构建民营企业融资模型;实证方法和规范方法相结合,以规范的理论分析与翔实的统计数据分析结合,注重融资理论与融资实践的紧密结合;定性分析与定量分析相结合;采集了丰富的数据资料,制作了大量的图表,以图鲜明直观,说服力强。 本文借鉴企业融资的相关理论,分析民营企业融资现状,归纳出民营企业融资的内部困境为:融资需求困境、融资工具困境、融资渠道困境、融资监管困境、融资战略困境;融资的外部困境为:信用困境、融资法律困境、融资信用担保体系困境、民营企业融资的政府支持困境。 本文认为必须结合我国具体国情,运用多元化的融资策略,来化解民营企业融资困境:民营企业要试行第三方物流“模拟管理”,将主要精力放在核心业务上,而将运输,仓储等相关业务环节交由更专业的物流公司去操作,通过融通库存资金,减少资金占用率,变“死钱”为“活钱”;民营企业应培育出自己的而不是千人一面的企业融资文化,避免“头重脚轻根底浅”那种缺乏融资文化积淀的状况不断蔓延。开展融资租赁业务,发挥优势,准确定位;加快业务创新,降低信贷风险,提高利润率;拓展融资渠道,增强资金实力;统一主管部门,加强行业管理;制定扶持政策。大力发展中小金融机构,充当为中小企业专门服务的银行;允许设立或改制为民营银行,即是指由私人资本出资、控股经营的银行。优化银行业服务水平,凝聚银行的核心竞争力:加快科技创新步伐;设立民营企业贷款担保机构、推动民营经济的发展;加强对银行业的综合监管;建立产权清晰、公司治理结构合理的商业化银行体系。建立民营企业风险资本市场,发展风险投资;引导中小企业板上市融资;引进“天使投资”。 本文的创新之处包括:1.运用信息经济学的有关理论,阐述银行与企业之间的信息不对称性造成的代理成本问题;2.初步建立起民营企业融资困境的分析框架:前进流模型(MARCH-FLOW Model);3.把分形理论(Fractal Theory)引入信用担保体系的研究中;4.用黄金分割比例结合企业生命周期各阶段来解释融资次序线。
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