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《西安理工大学》 2016年
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支付宝账户资金风险管理研究

杜煜男  
【摘要】:随着第三方支付方式的普及应用,第三方支付账户资金盗用案件量也呈快速增长态势,账户伪冒、欺诈、套现、洗钱等涉及账户资金安全的犯罪案件增长态势也是不容乐观,客户在维权方面往往也比较困难,第三方支付账户资金的安全性已成为公众关注的焦点,如何做好支付账户资金的风险管理是亟待解决的问题。国内阿里巴巴集团旗下的支付宝公司作为第三方支付行业的典型代表,其支付账户资金风险管理水平始终处于行业龙头地位。从支付账户资金风险管理的关键考核指标资金损失率表现来看,商业银行平均水平约为0.02%,其他第三方支付机构平均水平约为0.01%,而支付宝可以控制在0.001%。故本论文以支付宝为具体研究对象,对其支付账户资金风险管理展开了深入的研究及分析。本论文在阅读相关文献的基础上,首先了解了互联金融及第三方支付行业的相关商业模式及风险构成,分析了支付宝业务发展的现状与趋势、风险结构、诱发风险的成因及危害。以理论联系实际,运用了调研、对比分析、定性与定量分析相结合等方法,深入研究了支付宝账户资金风险管理的具体措施与方法,找出与其他同业机构间的差异,并对支付宝账户资金风险识别和评估模型进行了应用案例测试,通过对测度结果的检验以推论相关模型的置信度。研究发现支付宝账户资金风险管理区别于其他同业机构的主要优势就在于对大数据的分析和发掘方面,在风险识别、评估过程中对各种模型算法的创新与应用(如神经网络的深度学习、决策树与随机森林复合模型的应用),以及在风险防控措施中与保险领域的深度合作进行风险的转移,来防控不可预知及不确定的风险。本论文对支付宝账户资金风险管理的不断完善,提出了相应的意见和建议。论文的研究结果对第三方支付机构相关业务的创新与发展具有重要的参考意义和价值,对促进第三方支付行业的持续、健康发展有着积极的推动作用和现实意义。
【学位授予单位】:西安理工大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2016
【分类号】:F724.6;F832.2

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【参考文献】
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