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《西北农林科技大学》 2010年
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现代农业信贷风险评估与控制研究

谌立平  
【摘要】:现代农业是200多年来世界农业发展的大趋势。现代农业从本质上说是生产方式的一场革命。金融是现代经济的核心,资金是经济发展的“血液”。在传统农业向现代农业转变过程中,资金及资金的投入已成为现代农业发展最关键的条件之一。然而,现代农业跨区域、规模化生产,对政策、制度等因素的依赖加大;反季节、大棚等新型农业生产方式一方面意味着资金投入加大,另一方面也意味着受自然、市场、技术等影响也加大了;农业产业化生产所伴随的企业化运作、一体化生产及品牌营销的现代企业要素的加入也增大了经营风险和市场风险。这些都会给信贷资金带来损失,从而引发信贷风险。为此,就现代农业信贷风险的评估与控制进行研究,对于促进现代农业的发展,推动社会主义新农村建设,具有重要的理论意义和现实意义。 本文以现代农业基本理论、现代农业金融支持理论、风险管理理论为指导,分析了现代农业信贷风险的特征,揭示了现代农业信贷风险的生成机理,提出了现代农业信贷风险评估指标体系,并运用财务指标分析和专家模糊评价方法对现代农业信贷风险的评估问题进行定量和定性的研究,构建了现代农业信贷风险的内部与外部控制机制。论文的内容除第一章导论、最后一章结束语外,分为六章。 第二章,现代农业信贷风险研究的理论基础。本章首先对论文中涉及的“现代农业”这个概念作出了解释及界定,明确指出现代农业和传统农业的根本性区别,深入分析现代农业的基本特征以及我国现代农业的发展模式;然后论述了发展现代农业和金融支持二者之间的关系,指出现代农业的发展需要大量的信贷支持;最后分析了信贷投入现代农业存在的风险,说明目前风险管理的过程、方法和演进,并阐述了风险管理理论在金融业中的应用。这一章内容对其他部分的内容起着理论支撑的作用。 第三章,现代农业信贷风险的生成机理。本章分析了现代农业基于区域化、规模化、市场化的生产方式,因此现代农业不但具有农业生产的一般风险,如:自然风险、经营风险和市场风险,还扩大和加剧了其风险,拥有了现代农业生产的特殊风险,如:政策风险、制度风险和技术风险。在此基础上归纳出现代农业信贷风险的分类和分级,指出现代农业信贷具有政策风险、环境风险、信用风险、市场风险和操作风险,并深入探讨了形成我国银行业信贷风险的内部和外部因素。 第四章,现代农业信贷风险评估指标体系的构建。本章对建立现代农业信贷风险评估指标体系的原则、作用和意义进行了阐述,探讨了现代农业龙头企业和现代农业开发区投资公司信贷风险评估指标体系的构建。 第五章,现代农业信贷风险评估实证分析。本章运用实证分析方法对A企业的信贷申请从定性和定量两个角度评估了政策和环境因素对该企业的影响以及该企业的管理水平、资信状况、竞争能力、偿债能力、盈利能力、营运能力和发展能力,得出其信用等级评估报告,进而得出项目贷款评估报告,形成评估结论。 第六章,现代农业信贷风险的内部控制。本章论述了商业银行风险内部控制的理论,指出要从培育员工的风险控制文化、建立科学的公司治理制衡机制、规范信贷管理和改进内部审计入手,建立现代农业信贷风险的内部控制体系。 第七章,现代农业信贷风险的外部控制。本章针对现代农业信贷风险的外部控制问题,提出从市场准入、业务范围、资产流动性和资本充足性、贷款质量、高层管理人员和存款保险几个方面加强对金融机构的直接监管,建立由政策性农业保险、商业性农业保险、再保险和巨灾保险四个层次构成的现代农业信贷资产风险转化与补偿机制,加强社会信用体系的建设与完善以及在信息披露制度、法律监管和行业协会监管三个方面健全和完善市场约束机制,从而建立现代农业信贷风险的外部控制体系。
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