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《西北农林科技大学》 2004年
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商业银行监管体系研究

尚娟  
【摘要】:金融是现代经济的核心,对经济增长具有强大的推动力。而银行是一国金融体制的核心,其稳定与安全关系到一国整个金融体制的稳健与安全。金融业是经营货币信用的特殊行业,其发生金融危机的可能性大,影响面广,破坏性大。因此,世界各国都非常重视对金融部门特别是银行部门的监管,以防范、控制和化解金融危机。 改革开放以来,我国银行业发展步伐加快,带动和促进了国民经济的快速增长和迅速崛起,但其发展还很不成熟,商业银行的竞争力还不强,金融监管能力还不高,潜在风险比较大。如何通过有效监管,充分发挥银行业在金融深化和资源配制中的核心作用,支持中国经济的发展,有效防范、控制和化解金融风险,保持银行体系的稳定和安全,仍然是一个需要深入研究的重大课题。 本文就是以商业银行监管体系为研究主题,在借鉴国外银行业监管经验的基础上,结合我国国有商业银行实际,运用西方经济学、银行经营管理学、制度经济学理论,系统深入分析银行监管的历史演变、存在问题与现实状况,提出了商业银行监管的关键环节与控制重点,探讨了危机银行监管的策略,构建了银监会监管、内部控制、同业自律、市场约束等内外统一的商业银行监管体系和实时动态监管制度创新的政策建议,并对商业银行监管的支持条件进行了系统分析。 全文由八章主体内容构成。 第一章 导论 阐述了商业银行监管体系这一主题的选题背景、选题的目的和意义,全面分析了国内外研究动态,明确了研究重点和方向,并对研究思路与方法及可能创新之处给予了必要的说明。 第二章 商业银行监管的基础理论 本章从分析商业银行监管的本质入手,运用微观经济学理论,构建了商业银行监管函数,提出了适度监管的概念和监管组织适度规模的界限,认为商业银行监管是一种政府和银行的自律行为,同时也是一种金融资源的动态配置过程,应当符合成本收益原则。运用效用假说,对监管体制的变革进行了说明,认为监管体制变革可以产生收入效应和替代效应,监管强度对社会福利和社会净福利有明显影响。本章还提出了商业银行监管的基本宗旨、原则与内容。 第三章 商业银行监管的国际比较与发展趋势 本章主要对美国、日本、英国等发达国家和韩国、波兰等新兴工业化国家和发展中国家的商业银行监管体系进行了有针对性的国际比较,从中国国情和经济金融转型的实际出发,提出了国外商业银行监管的经验和启示。 WP=6 第四章 我国商业银行监管的历史演变、绩效及存在问题 本章在全面回顾我国银行业监管发展历史的基础上,把银行监管划分为初创时期、发展时期和成熟时期,认为我国银行监管存在非均衡性,监督约束机制不健全,监管的范围和程度有限等突出问题,造成监管效率低下。 第五章 我国商业银行监管的组织体系构建 本章在系统分析的基础上,结合金融自由化、全球化的背景,提出监管的目标模式:实行银行、证券、保险一体化监管。银监会是一种长期的制度安排,必须在强化其相对独立性和监管能力的前提下,搞好专业化监管,为实现一体化监管提供技术、组织和制度基础,建立银监会、内部控制、同业自律、社会中介机构、市场约束体系等在内的商业银行监管体系,逐步推进和实行实时动态监管,保持监管体制的开放性。 第六章 我国商业银行监管的重点与关键环节控制 本章根据简约优化标准,分析了商业银行监管的重点领域与关键环节控制思路,包括市场准入、资本监管、资产质量、银行风险、流动性、公司治理结构等。商业银行资本包括核心资本和附属资本,我国国有商业银行资本充足率较低,其中绝大部分是一级资本,附属资本所占比重很小,必须按照国际银行统一的资本衡量和资本标准协议,调整资产结构,补充和增加商业银行资本,提高资产质量。本章还对利率风险和汇率风险的表现形式及监管内容进行了分析,提出了资金缺口管理和采取风险防范策略的建议。 第七章 我国商业银行危机监管体系 危机监管制度是商业银行监管和金融安全网的重要部分,本章首先分析了目前商业银行危机处理的现状和存在问题,主要是:危机处理的框架和制度不健全,法律法规不完善,处理手段缺乏,道德风险严重等,提出建立危机预警制度、损失分摊制度、最后贷款人制度和存款保险制度的设计方案和具体内容。 第八章 我国商业银行监管的支持系统与政策建议 商业银行监管是一项系统工程,需要协调配套的支持条件。为了提高监管的有效性,必须制定和出台《存款保险法》、《商业银行市场退出法》、《商业银行信息披露法》和采取早期纠正措施的法律规定,强化商业银行监管的执法监督;逐步建立商业银行监管信息核心系统与监管应用系统,进行充分的信息披露,提高信息透明度;引入社会中介机构,协助监管当局进行监管;建立审慎会计系统,真实核算和评估商业银行资产价值及损益;制定《社会信用公证法》,严惩逃债、废债和赖债行为;改善对金融传媒的监督管理,强化其自律机制;建立以人为本的员工激励制度和科学的人才选拔、培养、使用及淘汰机制,实现人的自觉行为与制度对人行为约束的有机结合。
【学位授予单位】:西北农林科技大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2004
【分类号】:F832.33

【引证文献】
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