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中国银行业竞争力影响因素与提升途径研究

韩曙平  
【摘要】:经过20多年的改革,我国的银行业已经由计划经济下的“大一统”银行体制发展到现在适应社会主义市场经济体制下的银行体系。从纵向上看,我国银行业发展很快,实力大增;但是横向上比,中国银行业问题较多。特别是我国入世过渡期即将结束,中国银行业面临着与外资银行全面竞争。尤其是在科学技术迅速发展的今天,银行业兼并重组之风日盛,许多国际大银行在资金调配运用、资产种类、成本控制、经营效益等方面具有明显的竞争优势,如何客观评价中国银行业的竞争力,引导我国银行业抓住机遇,迅速提高竞争力,保证平稳过渡,不仅对我国银行业发展具有重要的意义,而且也对深化金融体制改革具有全局意义。 本文从对银行业竞争力的概念界定入手,认为银行业竞争力属于一种产业竞争力,是国家竞争力中的一个重要部分。在对我国产业竞争力理论做了总结和回顾的基础上,归纳出了一般产业竞争力的分析范式,建立了对银行进行研究的分析框架,在此框架下,对中国银行业竞争力问题进行研究。 本文的主要内容主要包括以下三个部分: 第一,对银行业竞争力的评价。银行业竞争力的评价是一个较为复杂的问题,本文主要在以往研究的基础上,将银行业竞争力分为五个竞争力方面:主要包括安全竞争力、流动性竞争力、盈利竞争力、发展能力竞争力和效率竞争力。每一竞争力方面,选取2-3个具体的指标反映。最后,再运用AHP方法对中国银行业综合竞争力与美国等发达国家银行业竞争力进行比较,比较的结果是美国银行业综合竞争力最强,其次是日本、英国、意大利、德国和中国,与以上发达国家比较中国银行业综合竞争力差距明显。 第二,对中国银行业竞争力直接因素和间接因素的分析。银行业的直接因素主要指商业银行内部因素,商业银行内部影响因素很多,本文主要分析了银行战略管理、银行治理结构、银行业务体系、银行内控制度、银行人力资源管理和银行产权等对中国银行竞争力影响较为重要的因素。文中分析了每种直接因素对银行业竞争力影响的作用机理,同时分析了各种直接因素的主要问题以及这些问题存在的原因。比较分析的结果,发现中国银行业的主要问题在于银行战略的缺乏和趋同:银行治理结构的问题在于外部治理的缺乏和内部人控制以及激励扭曲等;业务体系中中间业务比例低;内部控制不严格;人员素质差,冗员多;国有产权和公有产权固有的弊端等问题。银行业竞争力间接因素主要指外在于商业银行的因素,即商业银行不能自主控制的因素。本文主要分析了


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