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农村小额人身保险研究

陈波  
【摘要】: 进入21世纪以来,解决好“三农”问题已成为推动经济、社会发展,改善民生,构建社会和谐的重要举措。人们也越来越认识到了农村金融在缓解农村贫困、促进农村经济发展、保持社会稳定方面的巨大作用。保险业作为金融服务的一部分,其在我国农村经济发展中所起到的作用已经受到越来越多人的关注。本文通过研究小额保险的起源、发展及面临的挑战及机遇,总结了小额保险在推动经济发展中所显现的重要作用,为小额保险在我国更好得发展发展提出了科学建议。对于在我国选择何种发展模式,实现经济可持续发展,具有重要的现实意义。 本文以农村小额保险为研究对象,探索保险供给需求与经济增长之间的关系,旨在发掘小额保险新的路径模式,寻找其推动经济增长的潜力。本文运用西方经济学、新制度经济学、统计学、计量经济学、新古典经济增长理论等相关理论和分析方法,内容主要围绕分析小额保险的国际经验,其在中国面临的挑战与发展趋势,陕西本土农村小额人身保险的试点过程几个方面进行。主要研究成果是: 1.根据经济学相关理论分析风险损失规模与风损失概率,根据帕累托最优得出了保险在经济发展中所起的作用。能够较为真实的反映保险与经济增长的关系。 2.运用小额保险供给需求曲线:以农民为代表的低收入群体保险市场供求失衡,一方面,在需求上受支付能力的制约;另一方面,其需求受到压抑的重要原因是在于供给缺乏效率。为了提高供给效率,要求小额保险的供给主体进行组织模式的创新,降低交易成本,提高供给效率。 3.最优保险需求模型:得出低收入人群巨大的潜在保险需求和受到抑制的实际保险需求之间的反差,给小额保险的发展提供了合适的空间。小额保险业务恰恰满足了低收入人群的保险需求,同时又可以为大多数低收入家庭所承担。 4.针对统计分析的结果,总结陕西省目前保险业的特点,并从实际出发提出可行的政策建议。 本文的创新之处在于:对供给需求曲线进行了适当的改进,更加直观的看出以农民为代表的低收入群体保险市场供求失衡,一方面,在需求上受支付能力的制约;另一方面,其需求受到压抑的重要原因是在于供给缺乏效率。


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