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《陕西师范大学》 2015年
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P2P网贷成功率影响因素实证研究

张婧婕  
【摘要】:随着互联网金融的兴起,P2P网络借贷作为一种资金借贷服务与互联网技术结合而形成的新型金融服务模式,填补了传统银行等金融机构鲜于涉及的小额借贷市场,导致了我国金融市场格局的变化。该模式有借款无担保、交易金额小、交易期限短的特点,在小微企业和普通个人融资方面具有非常好的应用前景。另外该模式可以吸收社会公众的闲置资金,并将资金贷给有需求的人,使闲置资金进行了新一轮优化配置。P2P网络借贷自2005年从英国出现以来,在美国、德国等发达国家都有了可喜的发展,之后随着经济全球化的深入,P2P也迅速在全球范围内蔓延开,经过十年的成长,P2P网贷已拥有了固定的用户群体,解决了借款者的融资难题,并为投资者赚取了高额的收益。从2007年我国第一家P2P网贷平台拍拍贷成立开始,之后的7年整个P2P网贷行业展现出了旺盛的生命力,交易额逐年翻倍,用户越来越多,平台运营机制建设越发完善,这些无不都在证明社会对P2P网贷的肯定。但是P2P在成长过程中,难免存在很多弊端,如何解决这些弊端关系到P2P网贷的未来,因此该领域也受到了国内外学者广泛的关注,引发了高昂的研究热情。我国整体经济的发展少不了如细胞一样的众多小微企业的支撑,我国政策倡导金融助力小微发展,P2P网贷恰好迎合了政策观点。但是无论是国内还是国外,P2P网贷的交易中都存在一个非常致命的难题,即平台借款成功率太低,借款者所付借款成本太高。这些问题会降低P2P网贷平台的融资效率,也是制约P2P网络借贷长足发展的关键问题。本文结合以往国内外学者在相关领域的探索,以现实交易数据为基础,得出我国现阶段在P2P平台上借款的人群集中于低学历中等收入20—40岁之间的男性,锁定了主要客户群体。并构建P2P网络借贷行为的Logistic和多元线性回归研究模型,对P2P网络借贷用户融资行为进行了实证研究,得出了影响借款成功率以及借款实际利率的重要影响因素,为借款者能够以合理成本成功借款提供了可能。最后根据研究结论为P2P借款用户、P2P借贷平台、以及P2P监管相关部门提出相应的可行性建议。本文的研究步骤如下:第一:阅读文献,选择研究所需的模型,获取了P2P网贷平台“人人贷”网站上的实际经验交易数据为研究对象;第二:对原始数据进行初步统计分析,分析用户的各项基本特征,得出P2P受众用户有哪些特点,并分析其之所以为P2P受众用户的原因;第三:应用数理统计软件回归模型,对影响P2P网贷融资可能性(借款成功率)和融资成本(借款利率)的关键因素,及其影响方向进行了实证研究;第四:根据实证研究结果,为P2P用户如何借款提高成功率、平台如何开发用户以及我家征信体系的建立提供了几点建议。通过本文的研究,希望能为解决P2P借贷成功率低的问题献上绵薄之力,也同时希望可以促进相关政策法规的出台。
【学位授予单位】:陕西师范大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2015
【分类号】:F724.6;F832.4

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