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兰州银行供应链金融业务风险管理研究

商蓉  
【摘要】:由于供应链金融以绑定核心企业信用的方式,直接与企业的产、供、销交易行为发生交互,不仅为单体企业的发展提供支持,而且为企业的购销上下游提供服务,通过不断向上下游延伸,为整体供应链提供闭环服务,因此银行发展供应链金融可增加核心企业粘度并批量获得中小企业客户,近年,各大银行已将供应链金融作为重点发展方向。但供应链金融业务作为银行资产业务,且主要以信用形式或动产担保方式进行融资,高风险性不容忽视,随着业务的快速发展,信用风险、法律风险、操作风险等不断暴露,银行如何在快速发展基础上,有效的进行风险管理已显得尤为重要。本文在对国内外供应链金融风险管理现状进行描述性分析的基础上,运用经验总结法、定量分析法、案例分析法,以兰州银行近10年贷款业务数据、供应链金融业务数据及风险事件数据为样本,对兰州银行供应链金融业务的发展情况、风险管理方式进行深入研究。研究发现兰州银行风险管理存在的问题及成因,包括风险管理体系缺乏独立性、信息收集与反馈机制缺失、权责不清晰、风险管理技术单一、量化数据与模型缺失,与传统授信风险识别混同、风险管理人员数量不足、专业性较低、缺乏标准化操作规程等。文章根据发现的问题,从完善风险管理制度、提升风险管理技术、创新风险管理手段、增强风险管理队伍四个方面提出改进建议,力求帮助兰州银行客观的认识自身供应链金融业务风险管理过程中存在的问题,通过改进建议有效提升风险管理水平,为兰州银行大力发展供应链金融保驾护航。


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