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《新疆大学》 2001年
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国有商业银行改革的产权制度分析

余红涛  
【摘要】: 回顾我国经济改革,我们建立社会主义市场经济的过程,本质 上是围绕市场各主体:国家,企业,个人之间的经济利益,以产权 制度为内在主线进行制度重建的过程,即在明晰产权关系,解决委 托—代理问题,建立监督和激励契约等一系列问题方面寻找适合我 国国情的最优制度安排。事实证明,我国改革的思路及方向是完全 正确的,然而实现改革目标的过程还远未结束,仍需要在产权制度 方面继续深入改革。特别是四大国有商业银行,作为我国最大的国 有企业,在国家“父爱主义”高度保护下处于垄断地位的同时又充 当“第二财政”的角色,经营状况不佳又承担着国有企业改革的巨 额改革成本及改革风险,这种矛盾的根源在国有商业银行产权制度 改革滞后。当前,我国宏观经济处在结构调整、全面对外开放的关 键时期,国有商业银行产权制度弊端已经不能简单理解为各商业银 行经营绩效问题,而应从金融体系对国家经济发展的支持、推动作 用和国家经济安全的高度来认识,尽快寻找有效的解决方案。 作者以制度经济学与代理经济学和发展经济学相关理论为基 础,从微观和宏观两个方面分析了国有商业银行产权制度存在的问 题,并提出了具有创新性的国有商业银行改革方案。 国有商业银行改革的产权制度分析 摘要2 本文共分为三部分: 第一部分比较分析了国际间商业银行模式,进而总结了我国国 有商业银行改革的进程及现状;主要阐述了国际范围内商业银行制 度范式及特点和我国国有商业银行改革的历史进程与我国国有商业 银行的资产状况和面临的发展问题,作为全文的理论铺垫。 第二部分是我国国有商业银行委托代理关系和产权制度微观宏 观分析;作者首先建立了国有商业银行委托代理模型,运用代理经 济学的理论来说明我国现有金融市场中的三个主体政府、商业银行、 国有企业的委托代理关系存在的矛盾,并进一步运用产权经济学的 理论分析了这种矛盾的根源是我国国有商业银行的产权制度改革的 滞后;作者对国有商业银行面临的宏观体制性矛盾及影响进行了分 析,从宏观角度讨论了国有商业银行发展面临的体制风险和我国金 融体系市场化程度低对国有商业银行的影响,得出国有商业银行改 革作为一个系统工程需要从内部外部、宏观微观诸方面全面推进改 革的观点。 第三部分是作者对国有商业银行产权制度改革进行的探索;作 者首先简要分析了主办银行制度和我国资产管理公司制度的效果, 在对目前国有独资的有限性及股份制商业银行的忧势进行了论述 后,重点探讨了我国国有商业银行股份制改造的方案及国有商业银 行上市问题;作者大胆提出国有商业银行股份制改造的方案设想: 以商业银行总行为主体成立银行控股集团公司,按业务分工将各商 业银行垂直整合成立个人银行、企业银行、海外银行、投资银行, } 国有商业银行改革的产权制度分析 摘要3 并逐步推向资本市场,实现国有商业银行上市。 本文是我在《新疆金融》发表的“析国有商业银行产权制度改 革”的深入与扩展。在论文的写作中,得到了我最尊敬的硕士导师 鲍敦全教授及其夫人王老师的悉心指导和帮助,作为鲍老师的弟于, 我感到非常容幸。我在新疆大学三年取得的每一点成绩,都与鲍老 师的无私教诲密不可分。在此,我谨表示对鲍老师和上老师的最诚 挚的谢意。 此外,我还得到了新疆大学经济管理系主任宋岭教授的精心指 导和无私帮助,他在学习、科研方面始终对我高标准严要求,使我 能够坚持不懈的努力向前。经济管理系书记秦放鸣教授在经济理论 方面给予我很好的指导和帮助。在此,谨对以上老师表示最诚挚的 感诅。 200年 5月
【学位授予单位】:新疆大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2001
【分类号】:F832.1

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【参考文献】
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