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《扬州大学》 2017年
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第三方支付中的消费者权益保护问题研究

郁家琦  
【摘要】:第三方支付伴随着网络交易而迅猛发展,因其便利性、经济性的特点,受到广大消费者的青睐。但是其过快的发展速度也带来了一系列问题,其中消费者权益保护问题最为突出。因第三方支付高度虚拟性、专业性、技术性的特征,使得第三方支付中的消费者处于弱势地位,其风险防范能力比一般消费者更弱。并且我国在第三方支付领域的立法明显滞后,对于第三方支付中消费者权益保护方面的规定十分零散且存在缺陷,对消费者的个人信息安全、资金安全、知情权等都缺乏适当保护。消费者权益保护是第三方支付行业健康发展的中心环节,落实消费者权益保护,才能保障第三方支付行业的长远发展。本文通过分析第三方支付与消费者之间的基础关系,进而结合实践中消费者权益受损的案例,深入探讨我国在第三方支付消费者权益保护方面存在的法律问题,接着从美国和欧盟在消费者权益保护方面的相关经验得出启发,最后在立足我国国情的基础上提出完善第三方支付中消费者权益保护的具体措施。论文的主要框架如下:引言部分通过四个案例引出本文讨论的问题,并介绍了论文选题背景及研究意义、国内外研究现状和研究方法。第二部分对第三方支付和消费者权益保护的必要性做了基本介绍。首先明确了本文对第三方支付的定义和研究对象,然后分析了第三方支付机构与消费者之间的法律关系,最后指出了第三方支付中消费者权益面临的风险和对其进行保护的必要性。第三部分系统分析了我国第三方支付中消费者权益保护存在的四大问题,分别是:消费者个人信息安全问题、消费者资金安全问题、第三方支付机构信息披露问题和第三方支付纠纷解决问题。第四部分针对我国第三方支付中消费者权益保护存在的问题,考察了美国和欧盟在这些方面的立法状况,并总结其成功的立法经验以及获得的重要启示。第五部分针对第三部分的四大问题提出了具体的完善建议。在消费者个人信息保护方面,应制定统一的个人信息保护法来明确消费者的个人信息权利、第三方支付机构的信息保障义务和消费者个人信息保护责任机制;在消费者资金安全保护方面,应建立消费者保障险与保障金制度,并明确备付金利息的归属以及完善支付差错处理程序;在支付服务信息披露方面,应丰富信息披露的内容和形式并加强对信息披露的监管;在纠纷解决方面,应明确管辖法院、实行举证责任倒置和建立在线纠纷解决机制。
【关键词】:第三方支付 消费者权益保护 个人信息安全 资金安全 信息披露 纠纷解决
【学位授予单位】:扬州大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2017
【分类号】:D923.8
【目录】:
  • 中文摘要2-4
  • Abstract4-8
  • 1 引言8-11
  • 1.1 案例与问题提出8-9
  • 1.2 选题背景及研究意义9
  • 1.3 国内外研究状况9-10
  • 1.4 研究方法10-11
  • 2 第三方支付中消费者权益保护的必要性分析11-15
  • 2.1 第三方支付的定义11
  • 2.2 第三方支付机构与消费者之间的法律关系分析11-13
  • 2.2.1 委托代理关系12-13
  • 2.2.2 担保关系13
  • 2.3 保护第三方支付中消费者权益的必要性分析13-15
  • 2.3.1 改善第三方支付中消费者弱势地位的需要13-14
  • 2.3.2 保障第三方支付中消费者支付安全的需要14
  • 2.3.3 保护消费者个人信息安全免受侵害的需要14-15
  • 3 我国第三方支付中消费者权益保护存在的问题15-21
  • 3.1 消费者的个人信息安全问题15-16
  • 3.2 消费者资金安全与保障问题16-18
  • 3.2.1 备付金利息归属问题17
  • 3.2.2 支付差错处理问题17-18
  • 3.3 第三方支付机构支付服务信息披露问题18-19
  • 3.4 纠纷解决问题19-21
  • 4 第三方支付中消费者权益保护的域外经验21-26
  • 4.1 保障消费者个人信息安全方面21-22
  • 4.2 保障消费者资金安全方面22-23
  • 4.3 规范支付服务信息披露方面23-24
  • 4.4 纠纷解决方面24
  • 4.5 域外第三方支付中消费者权益保护的经验总结24-26
  • 5 我国第三方支付中消费者权益保护的完善26-35
  • 5.1 加强对消费者个人信息的保护26-28
  • 5.1.1 明确消费者享有的个人信息权利26-27
  • 5.1.2 明确第三方支付机构的信息保障义务27
  • 5.1.3 完善消费者个人信息保护责任机制27-28
  • 5.2 完善消费者资金安全保障制度28-30
  • 5.2.1 构建第三方支付消费者保障险制度28
  • 5.2.2 构建第三方支付消费者保障金制度28-29
  • 5.2.3 明确备付金利息的归属29
  • 5.2.4 完善支付差错处理及责任分配29-30
  • 5.3 规范第三方支付机构信息披露制度30-32
  • 5.3.1 丰富第三方支付机构信息披露的内容31
  • 5.3.2 完善第三方支付机构信息披露的形式31-32
  • 5.3.3 加强对第三方支付机构信息披露的监管32
  • 5.4 完善第三方支付纠纷解决机制32-35
  • 5.4.1 明确管辖法院32-33
  • 5.4.2 实行举证责任倒置33
  • 5.4.3 建立在线纠纷解决机制33-35
  • 结语35-36
  • 参考文献36-38
  • 致谢38-39

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