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《扬州大学》 2019年
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JD农商行“整村授信”存在问题及对策研究

刘颖  
【摘要】:农商行是农村金融体制改革的产物。它们是从农村信用社演变而来,是支持当地经济发展和为农村金融服务的主要力量,改革以来,农商行通过不断地转型、改革、创新,取得了巨大的发展。它们的机构、规模和利润与以前相比均急剧上升,并且在农村金融体系中已占有重要位置。经过60多年的发展,JD农商行已成为全区金融体系中机构数量最多,市场份额最高,服务水平最好的重要的金融机构,在促进JD区高质量发展的进程中,发挥着十分重要的作用。普惠金融旨在提供一种可以有效、全面地服务于所有部门和群体的普惠方式。在经济新常态下,中国的农业、产业政策也进行了重大调整,包容性金融也日益受到关注。普惠信贷的初心则是使正规金融体系之外的农民、穷人和小微企业等信贷弱势群体能够以合理的价格便捷、安全地获得及时有效的信贷服务。作为支持“三农”发展的主要力量,普惠信贷一直是农商行所坚持的主要方向,也是主要业务之一。而“整村授信”则是JD农商行创新推出的普惠信贷主要方法之一,通过批量的授信、线上的用信不断提高农户的信贷可获得率。但是,“整村授信”推出五年,却“只开花不结果”,这直接造成了 JD农商行信贷工作,尤其是零售贷款停滞不前。那么,如何解决“整村授信”停滞不前的难题,让“整村授信”成为该行普惠信贷道路上的一把利刃,便成了 JD农商行亟待解决的问题。本文先是在简明地阐述了 JD农商行“整村授信”研究的背景和意义的基础之上,对国内外普惠信贷研究现状的加以深刻的剖析,奠定了现有的研究理论基础。然后,对JD农商行“整村授信”的发展现状等进行了客观地分析,并深入细致地从扶持保障机制完善、普惠客户经理培养、业务运行机制优化、产品服务机制升级等方面探讨了该行“整村授信”存在的问题,以及造成这些问题的原因。最后,针对问题提出更加有效的措施,主要包括加强完善“整村授信”扶持保障机制、建立“普惠经理”人才培养机制、优化“整村授信”业务运行机制、提升“整村授信”产品服务机制等举措等。本文希望通过对JD农商行“整村授信”存在问题及对策研究,对该企业未来的发展起到一定的指导作用。
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