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存款保险法律制度研究

管曲波  
【摘要】: 自FDIC创建以来,存款保险制度的产生已逾70余年,从怀疑到肯定,从贬斥到褒扬,国际金融监管的专家与学者们逐渐形成一基本共识:设计良好、激励相容的存款保险制度不仅有利于保护中小存款人的利益,还能与审慎性金融监管及最后贷款人制度共筑金融安全防火墙,有效地防范系统性金融风险的发生。而且,存款保险制度还有利于我国金融改革的深化,有利于我国银行业金融机构市场主体地位的真正确立。但值得注意的也正是这“设计良好”四字,若设计不当,奈何?道德风险生矣,逆向选择频哉。因此,存款保险研究之要义即在于如何科学合理地设计存款保险制度,以求得激励相容,以远离负面效应。这,也正是本文研究之主旨所在。 笔者从存款保险的基础理论入手,对存款保险产生之根源,负面效益之遏制及金融安全网三要素作用之机制作了深入的阐述。紧接着,笔者对存款保险的国际先进研究成果,金融稳定论坛发布的《存款保险指南》,进行了全面的介绍。最后,笔者结合我国之国情,依照《指南》之指引,并借鉴金融发达国家之实践经验,对我国存款保险法律制度的构建提出了自己的见解与主张。


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