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《哈尔滨理工大学》 2010年
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中小企业信用等级评价研究

陈要武  
【摘要】:我国是中小企业的大国。中小企业在提供就业,上缴利税等经济、社会发展方面已经成为一支重要力量。在市场竞争日益激烈的今天,中小企业由于其经营规模有限,抵御风险能力低,资金积累能力弱,一旦出现资金周转困难,就会面临破产倒闭的危险。同时,由于中小企业的经营风险较高,发展前景难以预测,金融机构在给中小企业提供贷款时往往非常谨慎,目前,融资难已经成为约束中小企业发展壮大的关键问题。 企业的信用评价结果是金融机构发放贷款时的重要参考,如实地评价中小企业的信用等级无疑会推动中小企业的融资能力,但是,由于中小企业资产规模小,信誉度低,目前缺少针对于中小企业的信用评价方法,如何能够针对中小企业特点进行信用评价是本文要研究的主要内容。 本文首先介绍了企业信用相关理论以及较为常用的信用评价方法。界定了中小企业的范围,分析了中小企业特征。通过对信用评价影响因素的分析,将企业信用影响因素分为信用履行能力因素和信用履行意愿因素两类。通过对两类指标的进一步细化,结合中小企业的特征,建立了中小企业信用评价指标体系。在评级方法上,本文采用了两阶段的信用评价方法。第一阶段采用Z模型对中小企业信用状况进行初筛,根据筛选结果,指导下一阶段的信用评价侧重。第二阶段信用评价采用风险导向的信用评价模型,针对中小企业的特征采用层次分析法确定信用评价指标的权重对企业进行信用评价,同时结合第一阶段的信用评价结果确定参评企业的风险领域,进行企业风险分析,实现中小企业信用水平的全方位评价。 本文选取黑龙江省中小企业作为实例,利用文中所得出的两阶段信用评价模型对企业进行信用评价。评级结果验证了本文得出的信用评价模型的可行性与合理性。最后,本文分别从宏观及微观两个角度提出了政府及信用评价机构针对中小企业信用评价工作的对策与建议。
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