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《中共中央党校》 2002年
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信用制度下的票据市场研究

赵荣祥  
【摘要】: 根据我国金融界最常用的提法,把金融市场分为货币市场和资本市场,资本市场就是我们通常所说的证券市场。人们往往只关心资本市场,而对货币市场特别是作为货币市场基础的票据市场重视不够。而票据市场在货币市场乃至整个金融体系中都占据着重要的位置。它不仅是货币市场的基础,也是整个金融体系的基础。西方发达国家的票据市场相当发达,并与其他的货币市场子市场一起,构成了完整的货币市场,成为整个金融市场的有机组成部分。本文通过对发达国家票据市场的研究,试图找出其规律,为我国票据市场的发展和完善提供借鉴。 文章分为五部分: 导言部分主要提出论文的研究对象,研究我国进一步发展票据市场的必要性,并分析论文的特点和创新之处。 第一章,主要研究信用与票据概念及其历史。首先,通过对信用行为的心理基础分析,提出了信用的广义概念和狭义概念。广义信用是二元主体或多元主体之间,以某种经济利益为目的,建立在诚实守信基础上的心理承诺与约期实践相结合的意志和能力,这是一种以心理现象为基础,人们所表现出的遵守承诺的行为;狭义信用即人们所说的借贷,是一种经济现象。其次,对票据进行一般性论述,包括票据的内涵与外延、特点、分类和票据功能。最后,较为系统地研究了国内外票据产生和发展的历史。先分析中国的票据历史,包括中国古代的一些票据形式、近代的钱庄票号和解放前我国票据市场的发展情况,然后分析西方汇票和本票的起源、发展历程、当代现状和未来趋势。研究表明,从起源上说,我国票据出现并不比西方晚,在周朝时就出现了票据雏形,唐宋时期,为替代金属货币,票据业就比较发达,到明清时期,特别是清朝的钱庒、票号十分发达,代表着我国票据业的鼎盛时期。但是由于我国商品经济不发达,没有形成现代票据制度。在西方,随着商品经济不断发展,票据的形式和功能也在不断创新,最终形成了完整的票据制度。 第二章,论述西方票据市场和再贴现政策。首先,论述票据市场在金融市场中的地位。其次,论述票据市场和再贴现的关系:票据市场是贴现的基础,贴现是再贴现的基础,中央银行再贴现政策功能的发挥,必须以发达的票据市场为基础,并分析了再贴现政策是如何发挥作用的。第三,分析发达国家票据市场发展水平和趋势:主要研究了英国、美国、日本、德国以及欧洲的票据发展情况,分析英国、美国、日本、德国等国票据市场的实践、理论及其动态;文中着重分析了商业票据(commercial paper,CP)在美国、欧洲和世界各国的发展情况,指出CP市场在世界范围内正呈现融合趋势,对各国的经济发展意义重大。第四,分析WP=4国外再贴现的经验与做法。第五,研究国外票据市场发展对我国票据市场发展的启发意义。“他山之石,可以攻玉”,国外的经验和做法对我国票据市场发展具有借鉴意义,可以为我所用,使我国可以少走一些弯路。当然,借鉴不是照抄照搬,由于各自国情的差异,不可能把外国东西原封不动地移植到中国。 第三章,研究我国票据市场的现状、问题和问题形成的原因。首先,回顾我国票据市场的发展历程,考察目前所处的状况:解放后,由于我国实行计划经济体制,商业信用失去作用空间,商业票据也就无法存在。改革开放后,随着商品经济的不断发展和商业信用范围的不断扩大,票据的重要性在不断提高,作为票据发行和流通场所的票据市场开始发展起来,到目前为止,票据市场进入了其发展的第五个阶段。其次,研究我国票据市场自身存在的问题、市场风险和立法中的问题:由于我国票据市场时间短,在其发展过程存在着一些问题,主要表现为票据市场规模小,票据融资比重低,市场主体不足,市场工具单一,票据市场上资金融通渠道受阻,交易行为不规范,缺乏信用评级机构和统一的市场体系;存在着信用、欺诈和管理等方面的风险;票据法本身和票据法实施过程中存在很多问题。第三,从信用基础、产权和其他方面分析我国票据市场发展缓慢的原因。 第四章,研究进一步发展和完善我国票据市场的迫切性,并探索进一步发展票据市场的对策。第一,研究为什么我国必须大力发展票据市场;第二,提出发展我国票据市场应当具备的前提条件;第三,提出进一步发展我国票据市场的建议,主要包括:建立国家信用管理体系,成立票据监管与我国资信评级机构,促进票据市场基础条件的发育,加快票据市场利率市场化,规范国有商业银行与票据市场之间的关系,发展货币市场基金,建立票据市场做市商制度,加强对票据风险控制与防范,发挥中央银行在建立票据市场过程中的主导作用,构建不同的贴现市场运作方式及市场层次。
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