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金融控股公司:一种有效的混业经营模式

冯莉花  
【摘要】:在新一轮全球金融混业经营浪潮中,金融控股公司成为混业经营首选的集团组织模式。同样,在中国金融业由分业向混业的变迁过程中,金融控股公司将成为这场变革的突破口和未来混业经营的微观载体。中国加入WTO 已有数年,2006年国内金融业全部放开后,许多跨国金融集团将纷纷以金融控股的形式进入中国市场,中国金融机构将面临前所未有的冲击,如何迎接新的挑战,提升中国金融业的综合竞争力,成为一个重要的课题,“金融控股公司”这一特殊的混业经营方式成为学界和业界研究的热门对象。之所以特殊在于,它处于“纯粹的分业”与“纯粹的混业”之间,以“集团混业,分业经营”闻名,是当前国际上混业经营的首选模式,如美国的花旗、英国的汇丰等。毫无疑问,混业经营乃大势所趋,而德国式的全能银行类似“纯粹的混业”,不适合中国的国情。在当前“分业经营,分业监管”的框架下,分业的坚冰逐渐被打破,如频繁的金融机构间的业务合作,交叉金融产品的推出,以及初具雏形的金融控股公司的出现(中信控股、光大集团、平安保险集团等等),“金融控股公司”这种经营模式成为中国逐渐向混业经营过渡的理想模式,一方面可以为将来实现混业经营积累经验,另一方面也是为将来同跨国金融集团竞争创造了条件。 本文共分为五章,第一章为金融控股公司概述,介绍了金融控股公司的概念、分类、经营优势以及所面临的风险;第二章介绍了国外(美、英、德)金融控股公司模式比较及发展历程,以期有所借鉴;第三章结合当前中国金融控股公司发展的概况分析了中国金融控股公司发展的必要性及可行性;第四章以二、三章为基础,深入探讨中国金融控股公司未来的发展模式和路径选择;第五章从对中国平安的实例分析出发,挖掘当前中国金融控股公司发展所面临的问题,层层深入地分析如何培育中国金融控股公司的核心竞争力,重点讲述外部基础制度重塑和内部制度建设,涉及到外部立法、监管制度的变革和内部风险管理、业务整合、战略规划等,结束语对中国金融控股公司的发展进行展望。 本文的独立性研究表现在: 第一,提出并论证了中国发展金融控股公司的必要性和现实可行性; 第二,提出并论证了中国金融控股公司未来发展的目标模式和路径选择; 第三,以平安保险集团的金融控股集团化改造为例进行详细分析,总结了平安成功的原因以及当前初具雏形的中国金融控股公司所面临的问题,深入分析了如何加强中国金融控股公司的核心竞争力的问题。


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