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手机支付研究与探索

于淑华  
【摘要】: 移动通讯技术的迅猛发展与普及正深刻地改变着人们的生活方式。随着移动通信从语音业务转向数字业务,各种移动增值业务层出不穷,手机支付业务是一种新兴的产业,也就成为一个新亮点。本文观点认为它蕴藏着巨大的商机,并将在全球范围内展开了广泛应用。 本文首先描述了论文的研究背景,然后对手机支付的概念、分类、实现方式等进行了介绍。手机支付是指支付方为了购买实物或非实物形式的产品、缴纳费用或接受服务,以手机为工具,通过移动通信网络,实现资金由支付方转移到受付方的支付方式。 与传统支付方式相比,手机支付不仅可以给用户带来新鲜的感受,而且有支付灵活便捷、交易时间成本低、有利于调整价值链和优化产业资源布局等优点。手机支付方式并非能彻底代替传统支付方式,只是传统支付方式的一种补充和功能的增强。 手机支付业务的产业链由移动设备提供商、金融机构、移动运营商、手机支付服务提供商(或手机支付平台运营商)、商家、用户等多个环节组成。手机支付产业链中各成员间的关系相当复杂,市场竞争极为激烈。只有建立并不断完善其产业链,手机支付业务才能获得健康发展,而产业链中的各成员才能在合作中实现共赢。根据产业链主导角色的不同,可以将手机支付产业链分为三类:以移动运营商为运营主体、以银行为运营主体和以第三方手机支付平台运营商为运营主体。 文章最后提出手机支付要想在国内得到更好的发展,要解决好安全性、可用性和互操作问题、用户认知度与理解等问题,突破手机支付发展瓶颈。为此建议手机支付主体移动运营商要加强价值宣传和价值沟通,提升用户认知,培养用户使用习惯;完善手机支付相关的技术标准和技术平台,拓展手机支付的手段,提高手机支付操作的便捷性;根据手机支付的特点,开发丰富的增值业务,提高手机支付对客户的实用性和吸引力;结合行业应用,联合行业客户,加速手机支付推广;整合价值链,加强行业协作,实现共赢目标。 为了防范和打击移动运营商和第三方服务商这种非金融机构从事支付业务引发的支付风险和道德风险,中央银行应该加强对手机支付业务的监管。保护客户利益,必须强调对消费者的利益保护,避免非银行机构利用信息和技术、业务上的优势损害消费者利益,维护交易公平。另外要加强风险监管,打击洗钱、网络赌博等犯罪行为。最好要确保数据保密和信息安全。 虽然目前手机支付还只是处于起步阶段,但本文观点,只要整个价值链成员同心协力,手机支付必将和现金支付、银行卡支付等形式一样,成为人们未来主流的支付方式之一。


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