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普惠金融发展的空间结构效应研究

卢盼盼  
【摘要】:自联合国宣传“2005国际小额信贷年”提出普惠金融的概念之后,普惠金融受到越来越多的国家的重视。在中国,党中央、国务院历来高度重视发展普惠金融,先后出台多项政策支持普惠金融发展。党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融。鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品”。2014-2017年,普惠金融连续四年被写入《政府工作报告》。2015年底,国务院印发了《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》,首次从国家层面确立了普惠金融的实施战略。在一系列政策支持下,中国普惠金融发展取得了显著成效。随着普惠金融发展水平的提升,以贫困人口以及贫困发生率下降表征的贫困减缓取得了显著成效。中国地区普惠金融发展水平存在着显著差异,东部地区的普惠金融发展水平明显高于其他地区,而中小企业也集聚在普惠金融发展水平较高的东部地区。那么,普惠金融与贫困减缓、中小企业集聚之间是否存在着内在逻辑机制?如果是,又存在着怎样的内在逻辑机制?普惠金融发展能否通过推动贫困家庭空间演进、企业地区空间结构调整,产生贫困减缓、企业空间集聚的结构效应?现阶段中国普惠金融实践如何?存在着怎样的问题?又该如何进行政策优化设计?这是中国经济发展中的重要战略课题。本文遵循从理论研究到实证研究再到实践研究最后到政策优化设计的研究思路。基于这一研究思路,本文首先进行理论研究。将所有贫困家庭的财富拥有量与贫困线之间的距离抽象成贫困家庭空间结构,构建一个逻辑自洽的理论分析框架,考察了普惠金融发展的贫困家庭空间演进效应的理论机制,揭示了普惠金融减缓贫困的内在逻辑;将普惠金融引入到新经济地理学中的自由资本模型,构建一个扩展的新经济地理学模型,考察了普惠金融发展的企业地区空间效应的理论机制,揭示了普惠金融发展促进企业空间集聚的内在逻辑。其次,进行实证研究。构建普惠金融指数,运用中国大陆省域面板数据,对普惠金融指数进行具体测度;采用系统GMM估计方法,实证检验普惠金融的减贫效应和中小企业集聚效应。再次,进行实践研究。考察中国普惠金融发展与政策支持情况、中国普惠金融的实践形式,分析现阶段中国普惠金融发展面临的问题。最后,进行政策优化设计。借鉴国际普惠金融实践经验及其对中国的启示,紧扣普惠金融的内涵,设计建设中国普惠金融体系的三维实现机制,并提出相应的对策建议。通过理论研究发现:第一,普惠金融有着传统金融所不具备的特征,这些特征是普惠金融发展引致空间结构效应的前提和基础。普惠金融具有公平性、商业可持续性和包容性特征,这使得贫困家庭能够从金融机构获得融资服务,也使得包括规模较小的中小微企业在内的更大范围内的企业能够获得资金融通、支付清算和保险等服务,而这是普惠金融发展引致空间结构效应的前提和基础。第二,普惠金融发展引致两类空间结构效应,即贫困家庭空间演进效应与企业空间集聚效应。就贫困家庭空间结构维度而言,普惠金融的发展有助于改善贫困家庭空间结构,实现贫困减缓;就地区空间结构维度而言,普惠金融发展水平提升,有助于吸引工业企业集聚。通过实证研究发现:第一,中国省域普惠金融发展水平呈现上升趋势,且省域之间的差异呈现缩小态势,中国普惠金融质量在渐进改善。第二,中国普惠金融发展存在着减贫效应。综合来看,中国普惠金融发展存在着显著的减贫效应;分维度而言,较之银行网点密度和银行从业人员密度,贷款密度的减贫效应更大。为此,应该不断提高贫困人群金融服务的普惠程度,并适度侧重发挥贷款服务普惠的减贫效应。第三,中国普惠金融发展存在着中小企业集聚效应。综合来看,普惠金融发展能够显著地促进中小企业集聚;分维度来看,较之银行从业人员密度和贷款密度,保险密度能够在更大程度上促进中小企业集聚。为此,应该不断提高中小企业金融服务的普惠程度,同时,适度侧重提高保险服务普惠程度。通过实践研究发现:第一,中国普惠金融实践的发展历程经历了20世纪90年代的公益性小额信贷阶段、2000-2005年的发展性微型金融阶段以及2005年之后的综合性普惠金融阶段。在综合性普惠金融阶段,创新性互联网金融是其重要组成部分。这三个阶段并不是替换演进,而是包涵演进。每一个阶段都有相应的政策支持。第二,中国普惠金融的实践形式不限于小额信贷,还包括各类抵押和担保、产业链融资、场外交易资本市场、中小企业私募债、农业产业投资基金、政策性农业保险以及互联网金融等。第三,中国普惠金融发展面临着金融资源配置仍显失衡、金融基础设施相对薄弱、信用风险不断扩大、监管体制不够健全以及消费者金融知识水平有待提升等方面的问题。在理论研究、实证研究与实践研究的基础上,紧扣普惠金融概念的内涵,引入居民收入水平、企业规模以及地域特点三个维度,设计建设中国普惠金融体系的三维实现机制。为不断扩张金融体系在三个维度上的服务边界,最终覆盖至维度末端的低收入人群、小微企业以及落后偏远的农村,应至少从理顺金融资源配置机制、建设普惠金融基础设施、强化小微金融信用风险控制、完善监管以及加强金融消费者权益保护这五个方面做好工作。本文包括七章内容,具体如下:第一章:绪论。本章首先阐述了本文的选题背景与研究意义;其次,对本文研究中涉及到的相关概念进行界定;再次,提出本文的研究思路、内容与方法;最后,指出本文的创新点及不足之处。第二章:理论基础与文献综述。本章首先阐述了本文研究的理论基础,即金融功能理论与新经济地理学理论。随后,对普惠金融测度、贫困测度、企业集聚测度、普惠金融对贫困减缓的影响以及普惠金融对企业集聚的影响的国内外文献进行综述。第三章:普惠金融发展的空间结构效应的理论分析。本章首先归纳总结普惠金融的特征。随后,分别从贫困家庭空间结构和地区空间结构两个维度,考察普惠金融发展对位于贫困家庭空间中的家庭与位于地区空间中的企业经济行为的作用,揭示由此引致的贫困家庭空间演进效应与企业空间集聚效应。第四章:普惠金融发展的空间结构效应的实证分析。本章首先从金融服务的可获得性以及使用情况这两个维度构建普惠金融综合评价指标体系,以构建普惠金融指数,并运用中国大陆省域面板数据对其进行具体测度。随后,采用系统GMM估计方法,实证检验普惠金融发展的两类空间结构效应,即普惠金融的减贫效应与中小企业集聚效应。第五章:中国普惠金融发展:政策、实践与问题。本章首先考察中国普惠金融发展与政策支持情况;其次,考察中国普惠金融的实践形式;最后,分析中国普惠金融发展面临的问题。第六章:国际普惠金融实践经验启示与中国普惠金融体系建设。本章首先考察发展中国家和发达国家的普惠金融实践,总结国际普惠金融实践经验,分析其对中国的启示。在此基础上,针对现阶段中国普惠金融发展面临的问题,紧扣普惠金融概念的内涵,设计建设中国普惠金融体系的三维实现机制,并提出相应的对策建议。第七章:研究结论、研究启示与未来研究方向。本章总结本文研究的主要结论与启示,并指出未来探索研究的方向。本文的创新点主要体现在以下三个方面:第一,研究视角的创新。本文首次提出普惠金融发展的空间结构效应的概念,并尝试对其进行界定;基于空间结构视角,探究了普惠金融发展问题。第二,理论框架的创新。本文围绕普惠金融发展的空间结构效应这一主题,尝试构建具有“空间”属性的理论分析框架,考察了普惠金融发展的两类空间结构效应,即贫困家庭空间演进效应与企业空间集聚效应。本文将所有贫困家庭的财富拥有量与贫困线之间的距离抽象成贫困家庭空间结构,构建一个逻辑自洽的理论分析框架,考察了普惠金融发展的贫困家庭空间演进效应的理论机制;将普惠金融引入到新经济地理学中的自由资本模型,构建一个扩展的新经济地理学模型,考察了普惠金融发展的企业空间集聚效应的理论机制。第三,服务设计的创新。紧扣本文对普惠金融概念的界定,本文引入居民收入水平、企业规模以及地域特点三个维度,设计建设中国普惠金融体系的三维实现机制。这种服务设计是没有先例的有益尝试。


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