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我国互联网金融模式下的征信问题研究

王彪  
【摘要】:继农业时代、工业时代、信息时代之后,移动互联网推动了人类社会的又一次巨大变革。互联网影响改变了无数人的生活与消费习惯,并在众多看似不相关的行业中生根发芽,涤荡着行业内在的基因和模式。在互联网金融异常火爆的2013、2014年,余额宝将传统金融机构无暇关注的民间资金汇聚在一起,让一支货币基金脱颖而出;随后腾讯、百度、新浪纷纷介入金融领域;P2P和众筹网站同样如雨后春笋般野蛮生长。与此同时,相对于金融业态的改革和发展,我国征信体系改革发展明显滞后,由此带来的潜在风险和监管问题不容忽视。频现的民营信贷公司“倒闭潮”更暴露了互联网金融信用体系建设的滞后和监管的缺失,给互联网金融的发展带来不利影响,尽快建立互联网金融信用体系是当务之急。本文围绕如何寻找互联网金融和征信业发展的相交点这个主题进行初步探讨,提出基于人民银行征信系统(全称国家金融信用信息基础数据库)构建互联网金融征信,并对如何规范和促进互联网金融征信业健康发展提出相关建议。全文共分为八大部分:第一部分是绪论。主要介绍本文所研究背景、研究意义、研究思路和方法。第二部分是相关概念及发展现状,对互联网金融、征信等概念及发展现状进行了介绍。第三部分是国内互联网企业的征信实践分析,以淘宝网、京东、拍拍贷等互联网公司的前沿实践进行了对比分析。第四部分对我国互联网金融模式下征信体系存在的问题从宏观和微观两个方面进行了分析。第五部分借鉴国外互联网金融征信体系建设的经验启示。第六部分是本文研究的重点,阐述了我国互联网金融征信系统建设的原则、征信模式的选择以及体系的构建,首先提出建设原则,然后是提出模式及其基本架构,而后分析建设方式,最后分析面临的问题。第七部分介绍为解决面临的问题,构建我国互联网金融模式下征信体系的对策建议。第八部分为结论。


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