商业银行个人金融过度授信风险及应对措施研究

【摘要】：近年来,我国的个人消费信贷业务迅速发展。消费金融公司与互联网借贷平台的飞速崛起,以及信用卡业务的不断扩张使得居民个人消费信贷有了充足的资金来源。随着监管力度的不断加强,互联网金融业务的原有客群逐渐向传统银行转移。商业银行与非银行金融机构间的竞争使得由多头贷款形成的客户共债情况不断加重。商业银行在对于个人客户的授信评估过程中,由于信息不对称可能导致过度授信风险。由于过度授信将导致客户的负债水平超出其偿债能力,如客户资金链出现问题或将导致大规模不良资产的爆发,故对于商业银行来说,控制个人金融业务中的过度授信风险是一个十分重要的课题。本文采用实证分析的研究方法,结合商业银行信用卡业务的真实数据案例,对于可能影响过度授信风险的各类要素进行验证,通过控制变量的分析方法对各要素与过度授信风险的关联度进行分析。并根据研究结果,对商业银行应对过度授信风险提出建议。