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香港与内地楼宇按揭贷款制度比较分析

刘振华  
【摘要】: 香港是著名的国际金融中心,其房地产业在香港经济中占重要地位。香港楼宇按揭贷款又是香港房地产业的最重要组成部分。 香港楼宇按揭贷款业务发展的历史较长,且发展的速度也较快。2000年香港银行对楼宇按揭贷款余额占当年银行对本地放款总额的26%。 香港银行在完善的法律、信用、中介服务等环境下,通过为客户提供灵活多样的按揭方式来开展业务,尤其是在按揭利率及优惠方面,香港银行更是展开了激烈的竞争。同时,香港虽然是自由市场经济,但政府对楼市发展的积极干预,对香港防止金融风险和经济泡沫产生了积极的作用。 内地楼宇按揭贷款业务起步晚,但发展快。2001年银行对个人住房贷款的余额占当年银行各项贷款余额的5%,比1997年增长了33倍。银行楼宇按揭贷款业务品种已越来越多样化。政府高度重视按揭贷款业务所需要的法律环境。但在银行服务意识、证券化发展、中介服务意识、信用机制等方面,与香港同业相比,有一定的距离。 本文通过介绍并比较分析了两地楼宇按揭贷款的发展、存在的利弊等,指出内地为推进个人住房商用化改革和在加入世界贸易组织后即将面临房地产金融方面的冲击,可以大力借鉴香港楼宇按揭贷款的成功经验与做法,在开展楼宇按揭贷款业务与尽快推行按揭贷款证券化的同时,防范金融风险和泡沫经济的产生,对内地来说具有重要而现实的指导意义


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