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我国银行业和证券业分业制向混业制的改革

徐罗平  
【摘要】:我国1995年颁布的《商业银行法》和1998年颁布的《证券法》共同确立了银行业与证券业分业经营、分业监管的基本立法体制。事实上,分业制度和混业制度本无好坏之分,对各国金融体系的架构来讲,分业和混业各有其价值,在历史上随各国金融形势的不同二者都曾被立法者采纳过。当前,随着国际上混业经营潮流的冲击,以及我国加入WTO履行承诺之期限的日益临近,尽快实现由分业经营体制向混业经营体制的转变,是我国金融业未来发展的必然选择。 世界各国关于混业经营的模式主要有三种,即以德国为代表的全能银行模式、以日本为代表的异业子公司模式和以美国为代表的金融控股公司模式,通过对上述三种模式的利弊分析,为更好地适应我国国情,应当采取美国式的金融控股公司模式。 全文除引言和结语之外,共分为六个部分。 第一部分是对相关概念的界定。包括对银行业务范围和证券业务范围的界定、对分业和混业的界定两个方面;第二部分分析了西方国家分业和混业的历史变革,主要是以美国、日本和英国为研究对象;第三部分阐述了分业与混业两种制度各自的优点,以及如何对二者进行选择的思考;第四部分通过对我国银证分业制的现状及成因进行分析,结合西方各国分业向混业的世界潮流,论证了我国分业制走向混业制的必然性;第五部分介绍了世界各国银证混业典型的三种模式;第六部分在第五部分的基础上,说明了为适应我国具体国情,选择金融控股公司模式的必然性。


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