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应用灰色系统的农村信贷市场分析

甄自兴  
【摘要】:改革开放以来,特别是经过近十年的快速发展,我国农村信贷市场出现了一系列值得关注的经济现象:1、在农村存款逐渐增加的条件下,金融机构中农村贷款比例逐渐降低,非农贷款比例不断攀升,出现“存款虹吸”现象;2、正规金融机构正在逐步退出农村金融市场,业务规模不断萎缩;3、农村信贷成本不断提高,随着经济的发展,农民信贷需求不断膨胀,在正规金融机构无法满足需求的条件下,进而转向民间借贷或其他非正规金融机构,当然也必须承担高利率的压力,在农村信贷市场逐渐形成“二元金融结构”。那么为什么正规的金融机构要转变经营方向,放弃农村市场?农村信贷对农村发展又何意义?破解农村信贷供需矛盾的关键又在哪里?在这个问题上,对政府又有什么政策建议? 为解答以上问题,本文以实现农村信贷资金的有效配置为目标,借鉴前人的研究经验,结合当前我国的实际情况,通过对农村信贷市场供给与需求的研究,探究农村市场出现信贷约束的深层原因,并提出相关对策提高担保能力,降低金融机构风险,最终实现双赢。 本文创新之处在于在信贷市场供给分析中引入灰色系统,并在建立模型的过程中通过逐年数据筛选的方法,最终按MAPE值(平均绝对误差)最小选择模型,较传统的灰色系统模型精确度更高,分析和预测更理想。在信贷市场需求分析中需求主体及其行为特征进行分析,指出了农村信贷需求的原因以及影响信贷需求的主要因素,为相应对策的提出提供依据。本文第五章不只是局限于给出政策建议,同时运用公司战略中广泛应用的SWOT分析法对其可行性进行了分析,使建议内容更具实用性和可信性。 通过分析我们可以得到以下结论: 1、我国农村信贷市场存在严重的供需失衡,且这一趋势仍没有得到有效的遏制; 2、在当前的经济条件下,农村信贷对农村经济的发展起到举足轻重的作用,有效增加农村信贷市场供给将为新农村建设起到巨大的推动作用; 3、农村信贷资金的配置实质上是一种稀缺性约束下的选择性行为,我们只有通过采取有效措施才能吸引更多的资金注入农村信贷市场。


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