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我国民间金融发展的政府监管研究

黄文芳  
【摘要】:如果说把石油比喻为现代工业发展的血液,金融则是现代经济发展的核心。金融市场的稳定与健康发展不仅是推动国家经济重要的因素还关系到一个国家的经济安全,一国金融的稳定发展不仅包括正规金融体系,还包括游离于正规金融体系之外的民间金融。民间金融自古以来就与正规金融相伴而生,无论在古代还是现代、发达国家或者发展中国家它都普遍存在,其存在与发展不仅弥补了正规金融融资的不足,给经济发展提供资本,解决小经济体在发展过程中的借贷与融资需求问题,推动经济的发展,而且还在一定程度上促进正规金融体系的改革与完善。新中国成立之后由于受计划经济体制的影响,民间金融在长期发展过程中以灰色身份存在。改革开放以后,民间金融的发展随着我国市场经济体系的建立与发展得到复苏,并对我国非公有制经济发展产生积极效应,民间金融在推动我国经济发展进程中扮演着重要角色。同时,由于民间金融自身存在缺陷、民众对其风险防控意识低和政府对民间金融引导与监管不足等原因,民间金融在发展过程中也给社会带来许多消极影响,给经济发展与社会稳定带来诸多问题。本文首先对我国民间金融发展进行概述,从需求与供给角度分析民间金融存在与发展的合理性,然后在充分肯定民间金融给经济发展带来的积极作用的基础上分析当今民间金融活动的特点及其可能引发的危害,重点研究政府对民间金融发展所采取的监管方式,分析现行民间金融监管制度和监管机构中的优点与不足,结合当今热点事件加以论证,并借鉴其他国家和地区在对民间金融引导和规范的成功经验,探求一种符合我国民间金融发展的引导、监管模式,给民间金融良性发展提出政策性建议。研究发现,我国民间金融快速发展的原因是市场经济的发展为民间金融活动提供需求的基础,居民可支配收入逐年增加为民间金融发展提供了资本供给源,正规金融机构融资供给不足与融资渠道不畅造成供需矛盾突出,民间融资特有优势促进了民间金融活动的发展。民间金融既可以缓解资金供需矛盾,促进金融资本资源的有效配置,也可能影响金融市场的有序运行,削弱国家宏观调控政策实施效果。政府在引导规范民间金融发展中存在对民间金融认识不充分、利率管制不合理、法律和制度不完善、监管主体体系不健全等不足,都不利于我国民间金融的发展。对此,本文在借鉴西方发达国家对民间金融引导规范的成功经验并结合我国金融监管实践经验基础上,提出了完善法律、法规,为民间金融发展提供法律保障,健全民间金融监管主体体系,完善民间金融监管模式,注重监管效果评估等完善我国民间金融监管的政策建议,为政府在引导与规范民间金融发展提供参考,使民间金融为推动我国社会、经济发展做出更大的贡献。


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