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金融科技视角下的银行网点智慧化研究

刘文  
【摘要】:关于银行网点未来的发展方向,现有研究主要有两种观点:“银行网点消亡论”和“银行网点转型论”。“消亡论”认为,消费者需要的是银行的服务,而非银行网点机构本身,因此银行网点未来将无足轻重。“转型论”则认为,银行网点在未来较长的时期仍将有它存在的价值,并且学者对银行网点转型的理论和方法进行了研究。较早期的银行网点转型研究偏重于研究银行网点流程再造、服务质量管理等方面。新形势下,金融科技推动了金融业整体的创新与转型,同时银行网点转型也需要与金融科技应用相配合。因此,依托金融科技的“银行网点智慧化”成为了银行网点转型的新研究方向。学术研究领域,金融科技是改造银行业经营的重要研究方向,具有跨学科特征,正日益受到国内外学者重视。目前金融科技相关文献研究主要集中于金融科技的内涵探讨、金融科技对银行业的影响、智能技术与银行系统的结合。银行应用金融科技实施网点智慧化转型的相关学术成果欠缺并值得探讨。本文以金融科技的崭新视角研究我国商业银行网点转型,是前沿研究领域与银行渠道管理研究两者的有机融合,也促进了新时期“银行网点转型论”研究的进一步拓展和深化。当前我国银行网点智慧化建设正进入全面推广期,商业银行网点智慧化的实践现状与存在的问题正处于最佳的研究时机,而目前文献对我国银行网点智慧化的管理问题还缺乏系统的梳理和研究。本文以C银行为案例,发现C银行在网点智慧化转型过程中存在的主要问题,探讨进一步优化C银行智慧网点运营的方案,提升C银行智慧网点的管理水平,并对其它商业银行的网点智慧化转型提供借鉴和参考。本文通过对C银行的五家重点分行进行实地调研和访淡,深入探讨银行新型智慧网点目前在网点转型过程中存在的问题和局限。本文发现C银行的网点智慧化还主要停留在“硬件转型”阶段,如应用智慧柜员机和网点分区改造,而金融科技下银行智慧网点实践仍存在一些不足,如基层员工转型不到位,智慧柜员机配套有待完善,业务场景创新不足,智慧网点之间缺乏差异化及协同运营。针对案例企业存在的问题,本文提出了加强基层员工转型,完善智慧柜员机配套,探索业务场景创新,科学统筹网点布局以及强化整体运营监测和管理五条建议,以促进C银行深度应用金融科技进一步深化网点智慧化转型。


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