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中国商业银行监管法律问题研究

关宏  
【摘要】: 市场经济国家的实践表明,不论是发达国家还是发展中国家以银行为主体的金融业都是受监管最严厉的行业,银行监管制度的存在对于保护存款人、投资者和社会公众的利益,促进银行谨慎经营、维护金融体系稳定、防止金融危机的发生具有重要意义。尤其在我国,银行业在迅速发展的同时也出现了违规经营、加剧银行风险、破坏金融秩序的种种问题。加强银行监管、防范银行所面临的各种风险、维护整个金融体系的安全和稳定、保护存款人等相关方的利益正逐渐成为社会各界的共识。本文正是从我国银行业所面临的问题出发,阐述如何在当前情况下对我国的银行业加以监管和治理。具体说来,本文共分为六部分: 第一部分为前言,说明本文的写作背景和目的。资本是社会经济运行系统的血脉,而金融系统尤其是银行则是保证资本畅通运行的枢纽。因此银行体系的安全、稳健运行不仅关系到银行自身的利益更涉及到社会各方面相关利益者的利益。面对我国经济改革深化过程中银行体系中所产生的种种问题,作者认为政府介入并加强对银行的监管是十分必要的,但应当由谁来监管?怎样监管?监管的重点是什么?带着对这些问题的思考,作者开始着手本文的写作。 第二部分介绍了银行监管的理论基础并且批判性地对其加以重释:新古典经济学认为,市场失灵主要由市场垄断、外部性、公共产品等原因产生,而通过政府监管则可以消除这些问题,从而纠正市场失灵、实现资源配置的帕累托最优。一般认为,金融市场也因上述原因而出现市场失灵,并且存在的外部性、脆弱性比其他行业更加明显,从而使政府对银行业的监管成为必要。但对这种理论提出质疑的、甚至否定的学者亦大有人在,因此,作者在本章第一节将对传统的理论进行分析,在此基础上重新阐释银行监管的经济学基础。第二节将介绍银行监管的法学理论基础,在对银行监管的经济学和法学理论基础进行剖析后第三节将提出我国银行监管所要实现的目标和实现前者所需遵循的原则。 第三部分首先在对英、美、日三国的银行监管体制的比较和对世界银行监管发展趋势的基础上描述我国银行监管体制的现状,并对其与上述发达国家的 WP=4 监管体制进行比较分析和评价,指出我国银行监管体制中存在的问题。其次,在对成立银监会的利弊进行分析的基础上提出适合我国国情的银行监管模式和体制设计,作者主张成立金融监管委员会,对银行业、证券业、保险业实行集中监管。 第四部分将以中行开平案为例,分析中国银行监管法制的现状及存在的问题。目前,我国银行监管法制体系中主要存在以下问题:第一,立法上存在空白;第二,监管法制体系的构建存在诸多不协调或不合理之处;第三,监管法制的制度选择不利于实现有效监管;第四,金融监管从业人员素质低,监管水平难以发挥。 第五部分为本文的重点部分,在此,作者将从重新构造商业银行的内部控制机制、完善商业银行法人治理结构、建立和健全银行危机处理体系的角度阐述如何加强我国银行监管工作,建立健全银行监管体系。 第六部分为结论,在对银行监管问题进行阐述和分析之后,作者得出以下结论——银行监管工作要从以下方面加以完善:一,在法律、法规及规章的制定与废改上要突出监管法制体系内部的协调和完备;二,充分重视在结合国情的基础上借鉴外国立法经验,尤其是那些银行监管法制行之有效的国家之经验,并使我国银行监管法制大胆接纳国际通行的银行监管规则和制度;三,要处理好放松监管与改善监管、严格监管之间的关系;四,在具体的监管制度完善方面需抓好各项工作:其一,完善监管主体对银行进行稽核检查的保障制度。第二,根据《巴塞尔协议》实施对银行的谨慎监管,尤其是注重对银行资本充足率和流动性的监管。其三,完善银行内部控制制度及其再监管制度,重构、再造银行公司治理结构,并在此基础上规范商业银行信息披露制度。其四,进一步健全市场退出监管制度。


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