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金融化趋势下的中国再保险产品发展研究

邱波  
【摘要】: 再保险是一国保险体系必不可少的组成部分,再保险的健康发展对整个保险业、以及对整个金融业和经济社会的稳定都起到至关重要的作用。经济越发达,保险市场越成熟,再保险的重要性越突出。近些年随着金融市场上结构复杂的创新产品不断增加以及出于分散巨灾风险的需要,再保险公司越来越频繁的介入资本市场,参与丰富多样的金融交易和金融服务活动,既增强了巨灾风险保障能力,确保保险市场安全及金融稳定,又为客户创造新的价值,为股东提供满意的回报。本文根据当前国际再保险实业界出现的众多非传统风险转移方式创新尝试,结合新的金融功能观观点,试图从金融化角度对再保险产品发展方向作出分析和探讨,得出未来再保险公司将大力开拓风险解决方案等资本市场上金融化业务的大胆推测。 根据全文逻辑结构,本论文主体共分6章内容。 第一章“金融化趋势下国际再保险的发展背景”从经济一体化背景入手探讨保险金融化趋势的形成。近三十年来,全球经济合作浪潮风起云涌,全球资本市场的发展为金融产品创新创造了前所未有的机会和基础,金融机构之间相互融合渗透变得简单而频繁,为再保险企业转型和再保险产品更新扩容提供了极好的历史机遇,保险金融化趋势日益显著。本章主要介绍再保险制度的重要性以及新的历史时期下再保险功能的具体表现,保险金融化的内涵以及表现特征,并对金融化趋势下再保险产品的主要代表作一简要描述。 第二章“再保险产品金融化理论综述”将对前人研究进行简要回顾。近年来,国内再保险业的迅速发展引起众多学者的研究兴趣,一批研究成果纷纷涌现,对再保险的制度特征及未来发展做出了可喜的探索和总结。通过阅读并梳理大量国内外文献资料后发现,再保险金融化发展的理论基础主要集中在市场不确定性理论、现代金融功能理论以及现代风险管理理论等方面。现代金融功能理论将风险管理与分散功能列为金融六大基本功能之一,而风险的保障和转移是保险的基本职能所在。现代风险管理理论认为,企业风险管理必须结合保险市场和资本市场,将资本管理和风险管理结合起来,使保险的风险融资功能在高度发达的资本市场有了新的发挥和提升,从本质上实现保险和金融的统一。 第三章“金融化趋势下再保险产品创新的发展机理”主要阐述再保险产品金融化方向发展的内在逻辑关系。本章从再保险公司的金融中介机构属性入手,提出再保险公司等同于投资银行等普通储蓄类金融机构的观点。在这一机构性质背景下,再保险公司将以传统再保险产品承担保障风险的功能,同时大力发展金融化产品,发挥自身超群的专业技术水平,以此向其他金融中介提供技术溢出和资金融通服务。金融化产品主要包括风险证券化产品和限额再保险产品,其中证券化产品承保的风险虽然以自然界的巨灾风险为主,但产品特征异于传统的保险形态,更接近于普通金融市场上的金融产品,巨灾风险的处理方式则包括传统金融市场上常见的处理方式,如指数期权、产品互换、保险证券化等,是保险风险利用金融市场实施转嫁的完美表现。限额再保险产品防范和处理的风险跳出了传统风险理论的禁锢,以承保非纯粹可保风险为主,例如金融市场上随处可见的利率风险、投资风险、财务稳定性风险等。在机构分析基础上,本章提出了金融化产品的发展路径:以结构性融资和结构性投资产品融入资本市场,以财务再保险产品和资产管理产品和服务占领金融服务市场。最后分析金融化发展对再保险产品供求的影响状况。 第四章“金融化趋势下的再保险产品资源配置”主要介绍各类再保险创新产品的产品结构及著名再保险集团公司的产品经营战略。在具体产品形式介绍基础上规划再保险产品系列的特征及合理结构,提出证券化产品具有的对再保险产品结构的矫正作用和补充作用。并以瑞士再保险集团公司发展历史显示,产品金融化是大型再保险集团公司产品经营的未来发展方向。 第五章“我国再保险产品发展动因及发展模式”按照再保险金融化创新的发展脉络,结合国际再保险集团产品发展和我国再保险市场发展规划的现实需求提出新的产品发展思路和模式。鉴于我国新兴保险市场薄弱的再保险基础以及再保险在保险体系中的重要地位,提出再保险产品体系的构建和未来金融化产品发展必须依赖政府的政策扶持。具体而言,我国再保险须建立以政府有限替代论为根据、以保险集团化经营为基础、以再保险国际监管为保证的产品发展模式。 第六章“中国再保险产品发展模式的实施战略”在第五章确定目标模式的基础上,分层次剖析我国现阶段再保险市场产品所处的现状,发展创新所面临的困难和障碍,在此基础上确定具体产品发展的实施步骤。


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