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金融危机下中资银行的企业信贷管理研究

吴纬锋  
【摘要】: 本文旨在研究金融业全球化、金融危机蔓延化的背景下,银行的信贷管理能力和企业融资选择的理论模型和实证考量。本文利用笔者在研究生期间学习的理论知识,结合在银行信贷工作的从业经历,采用定性与定量、理论和实践结合、统计和分析方法,根据客观性、简明性、典型性、实用性,可操作性原则,达到构建金融危机下银行信贷管理的贷前、贷中和贷后管理体系的目的。 正文首先明确信贷管理的内容和原则,回顾现代中资银行体系及其信贷管理的发展历程,继而对传统信贷偏好进行实证分析归类;在理论上引用了信贷管理基本模型与违约概率模型的构建,从理论和实证两方面对银行信贷管理进行研究;从企业的层面,提出当前中国实体经济企业主要的融资选择——银行信贷,企业在银行的融资与银行信贷管理的关系。最后通过对融资渠道、实证金融产品等分析,提出相应的危机中银行信贷的选择建议,对银行信贷管理及企业银行融资具备理论和实践的参考意义。 本文的创新点之一,是在对商业银行信贷进行深入研究的基础上,总结了银行信贷投向偏好,提出信贷管理的较为实用的信贷管理模型,是对商业银行提高信贷风险预测和控制能力的一次有意义的实践;创新点之二,是提出银行审贷实践中的考量,即总结了金融危机下银行对企业信贷的关注方面,这也是全流程控制的贷前部分控制;创新点之三,提出了依托实体经济发展进行放贷,即在贷中提倡供应链、贸易融资、国际贸易等融资产品;紧接着对贷后进行管理,即过程控制和资产保全问题,准确地从全流程度量信贷管理的目标。信贷管理本身就是通过信贷资金在银行同业与客户的往来中努力达到银行与企业客户各自的利益目标的过程、结构和制度安排。本文通过研究金融危机背景下的信贷管理,对于银行风险控制、企业融资的信息对称,以及对我国经济平稳运行有一定启示作用。


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