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互联网金融风险及应对研究

王科峰  
【摘要】:随着现代信息技术的迅猛发展和广泛应用,互联网行业与其他行业渐趋融合,形成新业态,互联网金融藉此而生。由于互联网行业对金融的渗透、相关监管和风险应对措施不尽完善等,部分互联网金融模式创新偏离轨道、扩张带有明显的掠夺性,这给互联网金融行业带来了不容忽视的风险。互联网金融利用现代信息技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务,具有“开放、平等、协作、分享、普惠”的特征。当前,互联网支付、网络借贷、互联网基金销售、股权众筹融资、互联网保险等模式是互联网金融的主要模式。互联网金融的本质仍是金融,其风险可分为系统性风险、操作风险、信用风险、流动性风险、市场风险等风险,且风险具有强传播性、高时效性、高虚拟性、超复杂性等特点。余额宝和P2P网络借贷是当下颇受关注的、具有广泛客户的互联网金融模式。利率风险、流动性风险、政策性风险是余额宝的主要风险,中间资金账户监管缺位和失位、借款人业务真实性难以核实、平台模式创新“偏轨”及借款人信用评级不完善则是P2P网络借贷的主要风险。针对余额宝、P2P网络借贷以及其他互联网金融风险及其产生原因,应对互联网金融风险应当构建互联网金融风险防控体系,夯实风险应对基础;完善信息披露制度,降低金融内部信息不对称;建立健全信用体系,降低金融外部信息不对称;市场监管和行业自律并重,合力引导互联网金融健康发展。


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