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金融科技对我国商业银行盈利能力的影响

沈励  
【摘要】:近年来,随着互联网技术的迭代更新,人工智能、大数据、区块链等先进技术逐渐成熟与应用,再加上金融行业自身的发展需要,金融与科技相结合的节奏不断加快。作为金融与科技融合的产物,金融科技已成为各个国家未来发展规划中的重要内容。金融科技的快速发展在给商业银行带来先进技术,加快商业银行变革的脚步,也对商业银行传统的经营模式带来严峻的考验。从积极方面来看,商业银行获得了新的技术支持,金融科技的运用极大地优化了商业银行的传统经营模式,简化银行业务流程,推动银行朝着数字化方向发展。在吸收和运用新技术的过程中,改进了商业银行原有的经营模式,创新出多元化的金融产品和服务模式,满足了不同客户的要求。从消极方面来看,金融科技与银行的传统业务产生交互竞争与磨合,银行原有市场份额的不确定性加强。因此,面对金融科技这把"双刃剑",我国商业银行应该如何应对,又该如何借助金融科技发展的红利拓宽客户渠道、提高盈利能力、实现转型升级成为重中之重。本文基于相关理论研究基础,从正反两个方面梳理具体的影响机制,然后对22家商业银行2011-2020年的数据,采用系统GMM进行分析,并按银行类型进行分组回归,检验不同性质的银行所受到金融科技的影响是否具有差异性。最后在稳健性检验中,选取替代变量进行检验,结果表明实证结果是可靠的。研究得到以下结论:(1)金融科技对商业银行盈利能力的影响存在多面性,一方面金融科技会从供给端和需求端与商业银行形成竞争,降低银行盈利能力;另一方面,金融科技的发展会带来技术溢出效应,商业银行运用金融科技降低运营成本、提高经营效率、拓宽客户渠道,从而提高获利能力;(2)现阶段金融科技对商业银行的盈利能力产生消极作用,其所带来的弊大于利;(3)金融科技对商业银行盈利能力的影响确实存在异质性。城商行受到金融科技的抑制作用更明显,但对国有银行和股份制银行的盈利能力具有促进作用,且对股份制银行的正面影响更大;(4)结合理论分析和实证结果,本文提出在金融科技背景下提高我国商业银行盈利能力的有关对策,有助于加快商业银行的数字化发展和转型升级。


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