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非利息收入对我国商业银行绩效的影响研究

王楠楠  
【摘要】:利率市场化的要求、金融脱媒现象的出现以及金融监管的压力,导致我国商业银行传统的存贷业务盈利能力下降,为寻求新的效益增长点,商业银行越来越重视非利息收入发展。特别地在2015年10月23日,中国人民银行发布利率政策宣布取消存款利率浮动上限,由此我国利率市场化改革基本完成,加大了商业银行发展非利息收入业务的迫切性。本文在对以往文献总结回顾的基础上,综合运用定性分析法、定量分析法以及比较分析法,研究上市商业银行非利息收入对银行绩效的影响。首先从定性方面对非利息收入的概念和特点进行了概括,之后对非利息收入发展的经典理论进行了阐述,在此基础上总结了非利息收入发展的必要性,接着对非利息收入发展的影响因素及其与净利息收入的关系进行了分析;其次采用比较分析法研究不同类型银行非利息收入发展的现状与趋势,并归纳出非利息收入发展中存在的问题及原因;最后以14家上市商业银行2008年-2015年的季度数据为样本,将上市银行分为大型国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行3种类型分别建立面板数据回归模型,选择总资产回报率作为银行绩效的指标,非利息收入占比作为非利息收入的指标,且在模型中加入了利率政策变量,证明利率市场化和非利息收入对商业银行绩效的影响。最终得出利率市场化改革对3类商业银行绩效都有负向影响,大型国有商业银行显著性最强,这主要是由于大型国有商业银行长期以存贷利差为主要盈利点,受利率市场化影响较大,而非利息收入对3类商业银行绩效都有正向影响,但城市商业银行结果不显著,主要是由于城市商业银行受规模和地域的限制,非利息收入发展比较缓慢。在全文分析的基础上提出了我国商业银行发展非利息收入的对策建议,包括积极拓展非利息收入业务,提高非利息收入占比;加大业务创新能力,差别化发展非利息收入业务;运用现代信息技术,引进业务专业人才3个方面。本文的创新点在于将上市商业银行分为3类,样本数据采用2008年-2015年的季度数据,并在实证研究中加入了利率政策变量作为解释变量,为商业银行在利率市场化下拓展非利息收入提供了理论和实证依据。但是由于城市商业银行数据获取途径有限,公开资料匮乏,本文只选取3家城市商业银行作为样本,可能无法体现我国城市商业银行的所有情况。


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