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非利息收入对我国上市商业银行经营风险影响的研究

穆鹏辉  
【摘要】:随着我国利率市场化进程的进一步推进,商业银行传统的依靠存贷利差为主要盈利方式的经营模式受到极大挑战。外资银行的大量涌入进一步加剧了银行业的竞争格局,挤占了我国商业银行的发展空间。互联网金融的兴起改变了金融业的业态,并对我国商业银行的业务开展造成了一定的冲击。外资银行、互联网金融的竞争机制倒逼我国商业银行进行业务转型。为了应对各方面的挑战,提高自身的综合竞争能力,我国商业银行逐渐进行业务发展的二次转型即:在发展传统利息收入业务的基础上大力开展非利息收入业务。随着非利息收入业务的开展,其对商业银行的经营风险的影响越来越受到重视。由于非利息业务构成部分的风险水平的差异,以及各家银行商业银行的风险管理水平的不同,非利息收入对我国商业银行经营风险影响并没有明确结论。本文基于我国14家上市商业银行的数据通过构建面板数据模型分析非利息收入对我国商业银行经营风险的影响,以期能为我国商业银行非利息收入发展提供有益的建议。本文首先梳理了非利息收入及商业银行经营风险的概念,阐述了开展非利息收入业务的理论基础和非利息收入对银行经营风险的传导机制,为后文的定量分析做理论准备;接着分析了我国商业银行非利息收入业务的发展现状,并指出其迫切性;在此基础上选取了14家商业银行数据进行实证分析。在实证分析部分,本文选取Z-Score值作为衡量银行风险的指标,根据商业银行股权结构将银行样本分为国有控股银行和非国有控股银行两类,分别考察非利息收入业务对两类银行经营风险的影响,最终得出结论。本文经过实证分析发现:(1)非利息收入能够降低我国商业银行的经营风险,但是这种作用由于非利息收入的波动性的叠加效应而弱化。(2)手续费和佣金收入业务能够降低商业银行的经营风险。而投资型非利息收入业务的开展能够降低国有控股银行的经营风险,相反却增加了非国有控股银行的经营风险。本文最后针对实证结果针对我国商业银行拓展非利息收入提出相应的政策和建议。


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