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利率市场化下我国商业银行盈利模式的转变研究

常东  
【摘要】:随着我国利率市场改革的逐步推进,在国内外金融环境、政府宏观经济政策不断发展变化的背景下,我国商业银行以利差收入为主的传统盈利模式受到了巨大冲击,商业银行愈来愈认识到优化盈利结构的重要性。商业银行急需发展新型中间业务来减小利率市场化改革对自身盈利能力的冲击,以实现盈利模式的转型。 本文在国内外对商业银行盈利模式相关研究的基础上,通过对我国银行业的盈利模式现状进行分析,发现我国商业银行应对利率市场化改革存在的问题,并通过借鉴发达国家商业银行利率市场化改革的经验,对提出的问题找到解决方法。在第五章的实证研究中,我们利用了2008年第一季度到2013年第三季度10家上市银行的季报数据,在面板回归模型中引入M2、GDP.银行不良贷款率等变量,分析利差变动和中间业务收入对银行净利润的影响,比较分析了中间业务收入和利息净收入对国有大型股份制银行和其他股份制银行对盈利水平拉动作用并得出结论。 本文的结论是:我国商业银行中间业务收入占比过小,营业收入依然依赖于利差收入,利差缩窄会对我国商业银行的盈利水平造成巨大冲击,利差变动对国有四大行净利润的影响大于股份制银行商业银行。在实证分析中得到中间业务收入对净利润的拉动作用大于利息净收入的作用,更加依赖新型中间业务收入的股份制的银行盈利能力更具有高效性,其对净利润的贡献大于国有四大行传统中间业务收入对净利润的贡献率,所以发展创新中间业务是商业银行盈利模式转型的必然选择。 最后,本文所提出的政策建议是,目前我国商业银行应当在继续重视传统利差收入的基础上,大力发展中间业务特别是新型中间业务,逐步从传统型融资中介向全能型金融服务中介转变,逐步减少商业银行净利润对利息净收入的依赖,优化利润结构,形成可持续地赢利增长新格局。


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