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银行个人理财系统设计与实现

张洪杰  
【摘要】:随着DCC(全国数据集中系统)、OCRM项目群(操作型客户关系管理系统)的实施,银行IT架构已发生重大改变;ECIF(企业客户信息工厂)、OCRM为挖掘、分析、管理银行的中高端客户资源,开展深入的财富管理服务奠定了信息和操作基础;IPSS(综合产品服务)可以为客户提供一站式金融产品服务,从而支持为客户提供全面的金融解决方案。在个人财富管理“客户资源-金融方案-产品服务”三个环节中,前后两个环节已经具备,因此,有必要将原有个人理财系统承担的金融方案部分进行提升和整合,从而贯通财务管理服务的基本环节。IPSS可以规划客户金融产品服务的完整生命周期。理财产品规划可以帮助客户基于银行产品情况,以及客户的财务情况,理财产品购买的习惯等数据,进行理财产品规划。从而帮助客户经理快速,做出匹配的产品规划。本文从个人财富变化出发,分析银行通过将部分储蓄客户发展成为高端理财需求的客户的原因。基于目前理财产品销售现状,提出构建个人理财服务系统的必要性。利用JSP和Oracle数据库构建系统。通过分析功能需求,主要阐述了客户信息,风险评估,快速建立理财规划,资产和收入分析等功能。通过上线运行情况,分析平台的建设成果。


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