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金融科技发展浅析

桂倩  
【摘要】:随着工业4.0时代逐渐临近,金融科技这一定义开始频繁得在科技,金融以及新兴的经济领域中被提及。以大数据,人工智能,区块链,云计算等为代表的新型技术开始与传统金融行业产生“化学反应”,并且逐渐渗透其中,对传统金融体系的营销模式,经营模式和消费模式产生了颠覆性的改变。在这样的宏观背景之下,金融科技之争也成为了实现经济发展的新的制高点。金融科技为何能发展如此迅猛呢?通过使用数据分析法和文献分析法,可以发现,技术的进步是最根本的动力。其次,传统金融体系存在的,迫切需要得到解决的供需不平衡现象也是金融科技产生的根本原因。再者,金融危机发生后金融机构合规成本上升,而金融科技处于初创期,相关规定较少,因此就有了监管套利的空间。21世纪各国为增强“软实力”纷纷出台相关政策来推动科技创新,这给金融科技的扎根生长提供了良好宽松的土壤环境。最后人口结构的变动以及消费结构的升级也成为了金融科技的蓬勃发展的催化剂。金融科技通过将新兴科技同传统金融业务结合,在降低交易成本的同时提高了金融服务的效率。通过对数据的挖掘与追踪,金融科技可以将传统技术无法识别或者无法量化的风险因素定量化,并且进行实时的监控,从而可以提高经济决策的科学性和准确性。金融科技使得金融服务跨越了时间和空间的限制,它改变了传统金融服务以产品端为出发点的战略,让用户自己参与到产品的研发中来,并且可以结合用户画像为消费者“私人定制”金融产品或服务,实现“个性化”操作。但是它也有着一些缺陷。比如过度依赖数据和底层技术,使得技术风险,操作风险,合规风险增加,还会导致传统的金融风险复杂化。同时它的高杠杆性,轻资产性也使得这些机构违约风险增加。此外,如何实现对数据和隐私的保护也成为了热点话题。京东金融作为金融科技行业里的代表性企业,它的发展历程和现状就是整个金融科技行业的缩影。虽然京东金融是一个成立并不久的公司,在行业里却处于领先地位。通过对比分析和深入研究可以得出,京东金融之所以能取得今天的成绩跟它坚定不移得发展科学技术,充分得扩展应用场景以及准确的自我定位和科学的战略规划有着密不可分的关系。但是金融科技毕竟是一个比较新的概念,企业在发展的过程中不可避免的会遭遇一些问题,例如消费者保护,企业信誉,技术风险等。这其实也是目前整个行业发展中常见的问题。结合当前宏观环境来分析可以得出结论:如果想为金融科技的发展之路扫清障碍,仅仅依靠公司的转变是很难实现的,还需要整个行业以及监管机构的共同努力。在微观层面上,公司应该坚定以技术作为核心竞争力,大力推动科技创新,培养技术人才梯队;完善对于消费者的保护机制,树立负责任、有态度的企业形象,增加用户的忠诚度;推进企业内部控制和合约制度建设,降低操作风险。在宏观层面上,我国需要发展监管科技,推动监管体系多元化建设。监管当局还应加强对金融科技的学习与认识,从而实现对症下药,灵活监管。当然,配套基础设施的建设也是必不可少的。金融科技未来发展会朝着普惠金融的方向发展,并且会更多得运用在中后台。我国作为金融科技发展的后来居上者,应该在对金融科技的内生机制进行深入的研究和把握以后,立足于中国国情,面向全球,加强区域性合作来推动我国金融科技的发展,并惠及到周边国家,为全球金融科技的发展提供更大的助力。本文在研究分析的过程中,结合大量数据和文献,通过对比研究,对金融科技的发展做了一个浅析。鉴于现有的文献多是从宏观框架上来阐述金融科技,本文引入京东金融的案例来从微观的角度切入,为金融科技的发展与应用提出建议。但是由于话题较新,京东金融内部数据很难获得,因此部分章节的研究可能不够严谨透彻。


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