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我国商业银行个人理财业务开展策略分析

安然  
【摘要】: 2001年12月11日,中国正式加入WTO成为世界贸易组织成员,从此中国金融业发展步入一个全新的历史阶段,这无疑也将给我国银行业带来巨大的冲击和挑战。纵观中国金融业,银行、保险、证券的分业经营,使我国银行的功能较国外银行单一。我国商业银行目前的主营业务仍是存贷款业务,目前该项业务的收入占总收入的90%以上(在美国,这个比例仅为60%),这在金融业即将发生巨变的今天,很显然已不能适应可持续发展的要求,银行势必要通过开发其它业务获得新的利润增长点。而我国国民经济的发展,人们生活水平的提高,以及国家刺激消费的政策,都为我国商业银行开展个人理财业务提供了广阔的空间。因此大力开展个人理财业务,创造出银行新的利润增长点,最大程度地缩小与西方发达国家商业银行之间的差距,已成为我国商业银行面临的迫切任务。 本文主要是针对目前我国商业银行个人理财业务开展的现实状况,分析了其业务开展过程中存在的主要问题与不足,进而有针对性地提出了我国商业银行大力开展个人理财业务可采取的有关措施及策略。本文正文共分四部分。第一部分为个人理财业务概述。介绍了个人理财业务的概念,分析了我国商业银行开展个人理财业务的意义,介绍了个人理财业务的品种划分,并从理财品种、理财手段、理财服务方式三个方面阐述了我国商业银行开展个人理财业务的演变过程。第二部分针对国内各大商业银行个人理财业务的开展现状,分析并指出了当前我国各商业银行开展个人理财业务过程中存在的一些问题和不足。这些问题和不足可以分为两种类型。一类是鉴于银行外部原因,主要是由于我国目前金融业分业经营体制的限制和缺乏规范的个人信用制度所形成的问题。另一类则是由于商业银行自身业务开展不完善所形成的,如银行自身服务门槛设置过高,理财营销的范围、产品、服务仍不尽人意,专业理财人才的缺乏以及科技支持的落后等方面的问题。第三部分是针对第二部分中指出的目前我国各大商业银行开展个人理财业务过程中存在的不足和问题,提出了相应的解决措施和应采取的办法。这一部分也可分为两大类型。一类是对于金融业经营政策 内容提要 互目典县目口旦旦目里旦目奥典口典 层面以及个人信用制度建设等银行外部因素提出的建议。另一类则是针对由于 商业银行自身业务开展不完善所出现的问题而提出的相应解决办法,如进行市 场细分,加强个人理财业务创新,实行品牌策略、特色化、个性化、人性化的 服务策略等理财营销手段;建立完善的客户经理制;建立和完善个人理财中心; 大力开展个人消费信贷业务以及加大科技含量,大力开展电话银行、自助银行、 网上银行、银行卡业务等,并加强系统性的安全管理。第四部分是在针对第二 部分我国商业银行开展个人理财业务过程中存在的问题以及第三部分提出的可 采取的相应措施策略的基础上,展望了我国商业银行个人理财业务未来的发展 趋势。我国商业银行未来的个人理财业务,将逐步实现从单一的银行业务平台 向综合理财业务平台转变、从单一网点服务向立体化网络服务转变、从同质化 服务向品牌化服务转变、从大众化服务向个性化服务转变以及从无偿服务逐步 向收费服务转变。


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