电商小额信贷金融模式的优势与风险研究

【摘要】：电商小额信贷金融模式是互联网金融的一种形态，属于互联网银行类业务，指电商公司通过其旗下的小额贷款公司，利用掌握的线上贸易数据，通过自有资金及融资对其线上的小微企业进行贷款服务的金融模式。该金融模式主要面向线上的从事电子商务的小微企业，提供的也是小额贷款服务，有效解决了这些小微企业的融资难题，为我国电子商务产业发展提供了有力支撑。该模式作为一种基于互联网以及数据的金融创新，促进了我国金融体系的完善，具有重要的意义。 本文即通过以阿里金融旗下的小额信贷业务承担者阿里巴巴小额贷款公司为例进行分析，研究电商小额信贷金融模式的优势与风险。 全文共分为六个部分，第一部分阐释本文的研究背景和意义，说明本文研究的创新以及研究的方向，指出了电商开展金融服务促进实体经济的作用，以及作为新的经济增长点的现实意义，指出电商小额信贷是依托互联网技术改造传统银行业的产业创新。 第二部分结合金融创新的相关理论，从丰富金融体系，节约交易成本和追求利润最大化等创新动因，分析了电商小贷公司与传统商业银行进行制度创新、渠道等方面的影响，探讨了电商小额信贷行为的理论基础；同时对我国电商小额贷款公司历史进行追溯。 第三部分全面回顾阿里金融旗下小额信贷业务的演变历程，同时介绍其业务情况特点、程序和功能。 第四部分继续对阿里金融旗下的小额贷款公司的优势与风险进行分析，同时对整个电商小额信贷金融的优势与风险进行总结。 第五部分提出对电商小额信贷金融发展与监管的建议，指出应对其进行积极的引导与合理的监管，促进其健康发展。首先应当明确其定位，扩大其资金来源，给予适当的税收与政策优惠，同时对其展开全面的多部门相协调的专业化监管，方便其在扶持小微企业上发挥更大作用。 第六部分对本文取得的结论进行阐述，肯定电商小额信贷金融模式的创新性，指出其优势在于对数据掌握以及电商平台的有力支持，同样面临除一般的信贷风险、操作风险外突出的网络系统风险。