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SL村镇银行信贷产品改进策略研究

姜晓春  
【摘要】:小微企业是我国经济的重要组成部分,截至2017年末,全国小微企业法人约2800万户,个体工商户超过6500万户,合计占全部市场主体的比重超过90%。小微企业贡献了我国60%以上的GDP、50%以上的税收以及80%的就业岗位,完成了65%的发明专利和80%以上的新产品开发。每户小微企业能带动7到8人就业,一户个体工商户带动2.9人就业。小微企业对中国经济与社会的发展作出了重要贡献。但由于抗风险能力弱,管理不规范、抵押资产不足等多方面自身不利因素,导致小微企业融资贵、融资难的现象持续存在,且越来越受到经济社会的广泛重视。村镇银行是新型农村金融机构中的主力军,是以服务农村小微企业,支持三农经济发展为宗旨的新型农村金融机构。村镇银行开通小微企业融资业务,改进小微企业信贷产品,不断提高小微企业支持力度,不仅可以优化自身业务结构,增强盈利能力,同时也是作为农村金融机构需要承担的自身社会责任。SL村镇银行成立于2011年12月,成立之初,全部信贷业务基本沿用国有银行的传统信贷制度。然而在实际业务拓展过程中遇到了诸多困难,发展缓慢。2014年初,随着不断深入开展市场调研,逐步理清了本地小微企业的融资需求、信贷风险点与传统信贷产品的不足之处,以客户需求为导向,逐步改进信贷产品,使其能够适应本地金融市场的发展需求,并取得了金融机构支持农村经济,支持小微企业的突破性进展。本文共分为六个部分。第一章为绪论部分,主要介绍了本文选题的背景、研究意义,简要描述了研究内容与研究方法。第二章是文献综述与理论基础,主要研究了国内外小微企业信贷产品创新研究的理论和成果,对相关研究文献进行总结综述,并列举了相关的理论基础。第三章概括介绍了SL村镇银行初期信贷业务的发展难题,对传统信贷产品的不足之处进行了具体分析。第四章针对已经发现的信贷产品问题,结合SL村镇银行SWOT分析,提出了SL村镇银行信贷产品改进策略,并确定了改进后新的信贷产品。第五章根据改进后新的信贷产品,针对具有突出特色的信贷产品进行了典型案例分析。第六章对全文进行概括总结,并提出可行性发展建议。


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