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中国国有商业银行盈利性及信用风险管理研究

高淑洁  
【摘要】:近年来,中国银行业快速发展,在收获佳绩的同时也显露出一些风险,在宏观经济内外部环境更复杂的大背景下,中国银行业发展整体呈现出低回报、高风险成本的特点。在中国银行业体系中占据主导地位的大型国有商业银行(包括中国农业银行、中国工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行)资本实力持续增强,风险管控能力不断提升,但同时也出现了债务水平飙升、信用质量恶化、息差缩小等一系列风险问题,加剧了信用风险的发生,这将严重影响其盈利水平和能力。在当前金融环境下,为了更好地提升中国国有商业银行的盈利能力,增强其信用风险管理工作能力刻不待时,因此,对中国国有商业银行的盈利性与信用风险管理研究具有重要的理论意义和现实意义。本篇论文对中国国有商业银行盈利现状和信用风险管理现状进行分析发现,中国国有商业银行在盈利和信用风险管理方面存在诸多问题和挑战,比如存在信用风险造成的不良贷款处置效率低等问题,同时面临金融科技产业兴起带来的业务冲击等挑战,接下来通过实证研究分析中国国有商业银行盈利水平与信用风险间关系,证明了信用风险与盈利水平有显著的负相关关系,最后针对当前中国国有商业银行在信用风险管理方面存在的问题和挑战提出健全信用风险管理体系以更好地防控信用风险的发生、多方位多角度管理不良资产使其处置方式多元化、借助金融科技发展为传统金融发展助力蓄能等建议,使中国国有商业银行高效提升自身信用风险管理能力,提升其自身盈利水平,更好地适应时代可持续地发展。信用风险是商业银行业务经营中固有的风险,《新巴塞尔协议》的出台更是将信用风险管理推到商业银行经营的战略高度,中国国有商业银行一直以来就不断与信用风险作斗争,在国家政府层面扶持下帮助消化的不良贷款累积有上万亿元,当前面对股份制改革深化、金融科技迅猛发展、利率市场化等多重挑战,中国国有商业银行要想继续保持稳健可持续地发展态势,就要做好信用风险管理工作,防控信用风险的发生,同时重视不良资产的管理工作。鉴于信用风险自身有着累积性、非系统性的特征和潜在性、长期性、破坏性及控制艰巨性的特点,中国国有商业银行的信用风险管理工作就要更系统更全面,同时学会借助金融科技与时代大环境相融合,比如在当前金融科技时代,中国国有商业银行要学会借助大数据技术完成数字化转型经营管理模式,提升其信用风险管理能力,从而提高自身盈利水平。


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