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后危机时代的金融监管变革之道

于永宁  
【摘要】: 本文以金融监管模式为研究对象,结合金融业发展的方向,比较各国金融监管模式的现状,反思次贷危机中的监管问题,从而找到金融监管改革的趋势和进路,以期为我国金融监管模式的变革提供法学的观点和论据。本文试图证明的是:一者,金融混业经营的发展让许多国家本着提高监管效率,降低监管成本的理念,把以往由多个金融监管机构行使的监管权集中起来,以应对混业经营带来的风险,这已是大势所趋;二者,应对混业经营采用的监管模式有多种,机构的整合集中、功能的整合集中、目标的整合集中,因此从监管模式的外观上,各个国家的监管制度不尽相同,但是总可以提炼出一些共性的内容,那就是各国面临的监管目标基本一致;三者,次贷危机是绝好的检验各国监管模式完备性的试金石,我们看到一些国家出现了严重监管重叠和监管缺失问题,而一些国家则表现相对良好,这说明监管模式存在一定的优劣差异;四者,中国的监管模式根植于国内的金融环境,域外的视角提供了经验和教训,需要加上本土的智慧来消化和吸收。改革可以大胆提出,但怎么改需要小心论证。本文认为,中国金融监管模式可以参考澳大利亚的双峰监管模式,改革可以分层级分步骤的渐进式推进,从立法层面开始,先统一监管法律,再推进监管机构的整合。


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