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我国小微企业信用评价体系研究

刘亚娜  
【摘要】:自改革开放以来,小微企业在我国经济中占的比重越来越大,对促进我国经济体制的变革和发展发挥着越来越大的作用,已然成为我国经济的一个新的增长点,同时小微企业在促进市场发展、扩大就业方面有着不可替代的地位。但尽管如此,小微企业在我国经济体系中仍然处于弱势地位,面临许多发展难题,2008年金融危机之后,很多企业都遭到重创,小微企业首当其冲,这主要因为小微企业规模小,自有资金不足又难以融资,面对问题时缺乏足够的资金解决问题,根据工信部发布的数据,我国仅有15.5%的小微企业能够获得银行贷款,融资难题成为制约小微企业发展的头号敌人。 相对于需要大量抵押资产的抵押贷款,信用贷款是解决小微企业融资问题最便捷的途径,但目前我国信用评价市场混乱,金融机构在进行信用评价时并未将小微企业与大中企业区别开来,在同一标准下,小微企业的特点不能得到全面体现,因此,若想使得小微企业信用得到公正合理的评价,必须设计一套适合小微企业的信用评价体系。 从金融机构的视角出发,探讨小微企业信用评价指标体系的构建以及评价方法的选取,旨在建立一套适合我国小微企业的信用评价体系,最终希望能够缓解小微企业融资困难。梳理了国内外经典的小企业信用评价理论,归纳分析前人在构建指标体系和选择模型时的经验,针对其中的不足之处并结合我国社会主义初级阶段的特点,采用层次分析法与模糊综合评价法相结合来对小微企业信用进行评价。传统的指标体系过于强调企业的财务信息,对企业的非财务信息欠缺关注,在此基础上,构建了一套能够充分体系小微企业特征的信用评价指标体系,为解决小微企业信用评价问题提供一个切实可行的方法,不仅丰富了我国的信用评价理论,而且对于解决小微企业融资难题具有深远的现实意义,希望通过建立一套科学合理、易操作的小微企业信用评价体系,切实的改变小微企业融资难题。


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