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招商银行非利息收入研究

孙瑛欣  
【摘要】:20世纪70年代以来,西方国家商业银行随着经济管制的放松以及金融市场竞争的加剧,开始大力拓展非利息收入,非利息收入业务在西方国家得到了迅速的发展。近些年随着全球经济一体化进程的发展,国外银行业务的多元化加强了外资银行在我国市场的竞争能力,我国商业银行纷纷采取了措施大力发展非利息收入业务以追求更多的盈利。招商银行凭借其先进的经营管理水平及独特的竞争优势,近年来积极拓展非利息收入,并树立了盈利能力领先、服务品质一流、品牌形象卓越的有特色的创新型银行的战略定位并在近10年非利息收入占营业收入比例得到了迅速的增加,其非利息收入发展在我国商业银行中处于领先行列,具有一定的代表性。 本文首先在前人研究的基础上,对非利息收入的概念进行了阐述,明确了非利息收入的概念及构成,并通过将其与利息收入、中间业务收入及表外业务收入等进行对比分析进一步明确了非利息收入的概念,得出非利息收入是相较中间业务收入和表外业务收入更为广阔的概念而非利息收入与利息净收入共同构成银行的营业收入。并通过对招商银行非利息收入构成、发展趋势、规模和效率及其与同行业比较进行分析,系统的分析了招商银行非利息收入现状,并对招商银行非利息收入存在的问题进行了阐述。在实证分析部分选用招商银行2003年第一季度至2012年第三季度的样本数据建立了非利息收入与其影响因素的多元线性回归模型,得出以下结论:招商银行经营管理水平对非利息收入的拓展有积极的影响。招商银行与客户的传统业务关系越好越有利于其非利息收入的拓展。招商银行的贷款总额与总资产比值与非利息收入的拓展负相关即招商银行对信贷业务的依赖对非利息收入的增加有显著的负向影响。货币供应量M2和美元对人民币汇率均对招商银行非利息收入的拓展产生了正向的影响即货币供应量和美元对人民币汇率的变动显著的影响了招商银行非利息收入的拓展。可见招商非利息收入对央行的货币政策的变动及汇率的变动较敏感。经济发展水平及银行总资产规模对招商银行非利息收入没有产生显著的影响。最后文章在前文分析的基础上提出积极扩大非利息收入规模,提升招商银行与客户传统业务关系,降低对信贷业务的依赖,加强人力和技术投入,合理调整非利息收入结构,完善管理体制以提高运作效率,适应外部宏观环境以获取更大发展空间等非利息收入拓展建议。 本文通过对招商银行非利息收入现状进行比较分析及对非利息收入存在的问题进行阐述,对招商银行非利息收入进行了详细的介绍。本文在实证部分给出了招商银行非利息收入与其影响因素的线性回归模型,为招商银行拓展非利息收入提供依据和参考。最后本文在前文分析的基础之上提出招商银行非利息收入拓展的建议,为招商银行今后非利息收入的拓展提供参考和指导。


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