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点融网P2P平台风险控制案例分析

戴俊生  
【摘要】:近年来,随着互联网技术在实体经济的广泛应用,"互联网+"思维逐渐渗透到金融领域,互联网金融应运而生。P2P网络借贷是一种区别于传统金融的创新金融平台,自2007年我国第一家P2P平台"拍拍贷"成立之后,平台数量迅速增加,截至2017年2月份,在线运营数量高达2335家,网贷余额创历史新高。在P2P行业规模不断扩张的同时,风险也在不断的暴露,平台跑路、资金链断裂的现象屡见不鲜。本文以国内外文献为切入点,通过系统地学习P2P平台风险管理理论,借鉴前人对P2P平台风险管理的研究方法和研究成果,在此基础上将全面风险管理理论、P2P基础理论作为文章的理论依据。通过深入分析国内P2P平台在信用风险、操作风险等方面采取的具体措施,认为我国P2P平台在风险控制方面主要存在三大问题:在信用风险控制中,贷后资金用途缺乏监管导致借款人从事高风险的投资;在法律风险控制中,行业监管体系缺失、配套设施不健全导致P2P平台缺乏外部监管;在操作风险中,因中间账户资金被挪用的风险难以控制,而导致平台跑路的现象。点融网作为国内发展速度最快的P2P平台,代表目前P2P平台发展的特性,它在风险管理方面具有典型性。因此本文将选取点融网作为案例,分析其存在的风险以及采取的风险控制措施,得出点融网在合规风险控制和信用风险控制中存在的问题。通过分析问题产生的原因并结合全面风险管理理论为其设计出全面风险管理体系。这对于构建我国P2P平台的风险管理体系具有实践意义。


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