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中美影子银行体系的运行机制、监管及比较

齐淼  
【摘要】:在美国,影子银行是指游离于传统商业银行体系以外的,从事与银行相类似的信用中介活动,但却不受监管或几乎不受监管的金融实体。美国影子银行所开展的业务活动具有杠杆度高、透明度低、监管少、互联度高等特点。专业化程度高是美国影子银行体系的又一大特色,即在影子银行业务链条上的每一个环节上,都有专业的影子银行机构提供专业化的服务。次贷危机爆发以后,美国颁布《多德—弗兰克法》。该法旨在加强对影子银行的监管,缓解该类机构对于美国金融稳定的冲击。但该法没有对美国的混业经营实施限制,也没有对“两房”这样的政府支持企业及保险公司制定具体的监管措施。 在我国,信托公司、财务公司、金融公司、小额贷款公司等非银行金融机构从事着与银行相类似的信用中介业务。但与美国情况不同的是,这些机构处于严格的监管之下。银信合作是我国最为典型的影子银行业务。银行通过银信合作将表内资产转移至表外,以规避监管及扩大业务规模。银信合作在一定程度上影响了货币政策的实施效果,因而受到了监管当局的关注。 与美国影子银行体系相比,我国影子银行业务比较简单,发展动因也不尽相同。中小企业及民间融资难、商业银行业务覆盖面不够、监管规避等均在一定程度上促进了我国影子银行体系的发展。由于我国影子银行体系规模较小且监管严格,因此尚不足以对金融系统稳定构成实质性威胁。对于我国影子银行体系的发展,本文建议监管机构应继续对影子银行实施审慎监管,加强对影子银行业务的信息披露要求;但同时也应允许金融机构进行自主金融创新,拓宽业务范围;应大力发展基础性金融衍生品,为金融机构提供更多的风险对冲工具;应加强不同监管部门的监管协调,提高金融监管效率,降低监管成本。


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