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上海市老年长期护理保险(LTCI)研究

汤文巍  
【摘要】:本研究基于使市场在老年长期医疗护理保障的资源配置中起基础性作用,着眼于长期护理保险(简称LTCI)的总体解决方案,分清政府和市场的定位问题,针对世界范围普遍面临的政府无法为LTC提供充分的筹资与我国商业LTC发展受到技术限制的矛盾,因此,需要在长期护理保险市场的发展上“两条腿走路”:一方面是公共部门要鼓励和推动商业保险的发展;另一方面是商业保险公司要加强自身建设。本研究致力于系统性研究商业性长期护理保险和多层次保障体系。 第一部分“引论”阐述了长期护理保险的基本概念、保障意义和长期护理保险在国际上的起源和发展。 第二部分“上海老年人长期护理保险(LTCI)需求研究”通过对护理服务需求、健康保险需求和在院长期护理患者情况的研究,论证了上海存在很强的长期护理保险的需求。 第三部分“上海老年人长期护理的供方研究”通过对上海护理院医疗数据的统计分析,和机构发展数据的研究,论证了上海长期护理服务供方市场的发展状况、成熟度和前景。 第四部分“长期护理保险服务的运营模型研究”对于LTCI的产品开发流程、产品设计、相关业务架构等核心经营问题进行了详细研究和论述;重点分析了LTCI的定价理论模型,并从可操作性角度对定价基础、精算设计、定价操作模型进行了详细论述;从目前国内诚信制度缺位和健康保险欺诈高发等实际的突出问题出发,提出了LTCI“广义风险控制观”的理论模型,并对其中的医疗产业投资和人工智能风险控制系统两个实践难点进行了重点论述。研究中兼顾了理论模型的确立和实践可操作性的探讨。 第五部分“多层次老年医疗护理保障体系和商业保险发展定位的研究”鉴于目前这个市场的保险主体还是公共保险,对于公共保险部门和商业保险部门的关系和联动进行了研究,认为:公共保险不能无限扩展而需要战略性定位、公共部门需要多层次长期护理保险市场的发展、保险公司发展严重滞后等客观情况,决定了需要在长期护理保险市场的发展上“两条腿走路”。公共部门的政策倾斜可以“一朝出台”,而商业保险行业的技术发展和经验积累却不能“一蹴而就”。


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